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大学生创业第一步-第2部分
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（二） 个人创业贷款
个人创业贷款是指各银行为支持民营经济、私营企业或个体经营者的发展，遵循国家有关政策推出的面向个人、用于从事生产和经营活动所需资金的贷款，旨在帮助发展事业的个人尽早实现目标。一般是个人因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。个人创业贷款在上海发端，现已被迅速推广到浙江、四川、安徽、河南、深圳等全国大部分地区。它融合了公司金融和个人金融的特点，其用途不是用来消费，而是用于经济实体的经营和运作，从而为个人创业提供了有效的融资渠道。时下，包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、浦发银行、中信实业银行、交通银行等在内的各银行都已推出个人创业贷款业务，中国农业银行更是早在2002年9月就推出了《个人生产经营贷款管理办法》并一直坚持运行。不久前〃广东省青年创业小额贷款项目〃宣布启动，国家开发银行广东省分行将在〃十一五〃期间向大学生创业提供5亿元的授信额度。
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第10节：蒌蒿满地芦芽短，正是河豚欲上时…创业环境（5）
虽然当前大学生创业申请银行贷款还存在种种困难，但有理由相信，银行贷款未来可以成为大学生创业资金的一个重要来源。
（三） 政府专门设立的大学生创业基金
鼓励大学生自主创业作为国家的一项政策，寄托了国家和社会的期待与关怀，为保证这一政策的顺利实施，不少地方政府设立了用于支持大学生创业的专项基金。以辽宁省为例，根据辽宁省下发各校的相关通知要求，从2006年起，省、市建立〃高校毕业生创业资金〃，通过财政和社会两条渠道筹集，用于为高校毕业生自主创业提供支持。其中：省、市财政筹集的资金统一纳入到省、市政府出资的担保体系，用于为高校毕业生自主创业、兴办企业申请小额贷款提供担保；对高校毕业生到基层自主创办企业的，其研究与开发的科技项目优先给予科技三项费用支持。社会筹集资金用于为自主创业的高校毕业生提供奖励性资助和投资性资助；在全省高校进一步加强创业教育，为创业教育、培训、宣传等工作提供资金支持；建立创业项目信息库，举办创业设计大赛（展览），支持创业协会等工作；表奖创业教育和工作先进学校以及支持大学生创业教育工作表现突出的市地及有关部门，表奖近年来涌现出来的具有典型示范意义的大学生创业带头人；成立大学生创业研究和指导机构，为该机构提供部分科研经费等。2006年11月，辽宁省大连市沙河口区创业的33名大学毕业生，就从大连市领导手中接过了区政府提供的131万元无偿创业资金。
除辽宁外，北京、上海、重庆、广州、杭州等城市以及山东、河南、安徽等省份也都分别设立了大学生创业基金，为大学生创业提供资金支持。
（四） 风险投资
风险投资是一种新的投资模式，是在创业企业发展初期投入风险资本，待其发育相对成熟后，通过市场退出机制将所投入的资本由股权形态转化为资金形态，以收回投资，取得高额风险收益。
据统计，2005年，中国创业风险投资机构累计投资3 916项，高新技术投资项目达2 453项，约占累计投资项目总数的63％，累计投资额达到326。1亿元。其中，累计向高新技术企业投资149。1亿元，约占总投资额的46％。
2006年上半年风险投资在国内完成投资已达7。72亿美元，与2005年完成投资的3。39亿美元相比，增长128％。
〃十一五〃时期，中国高新技术产业仍呈快速发展之势，生物产业、新材料产业等战略性新兴高新技术产业也将加快发展。〃十一五〃期间，高新技术向传统产业的渗透速度加快，用高新技术改造传统产业成为重要的发展趋势。
在中国发展风险或创业投资，是中国高科技产业走向未来、走向成功的必由之路。中国的风险投资事业及相关领域在近一个时期将呈现以下发展趋势：认识继续深化；制度不断得到规范和创新；政府在风险投资体系中的定位趋于合理；创业板蓄势待发；〃三板市场〃开始形成并有所发展；中小高新技术企业将推行期权制；技术资本化进程将继续加速；企业知识产权保护有所加强；一大批专业风险投资咨询及管理公司将涌现；专业创业投资人才的培养将提到议事日程。
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第11节：蒌蒿满地芦芽短，正是河豚欲上时…创业环境（6）
可见，风险投资在我国的发展将呈现蓬勃之势， 这种趋势必将催生出一种新的融资观念和融资方式，从而为创业者提供一条崭新而自由的资金渠道。
由此可见，创业时代的资金渠道日益广泛，这种资金来源广泛化也暗合了经济体制改革时期投资主体与投资模式的多元。2004年国务院《关于投资体制改革的决定》出台，明确了投资体制改革的目标，即通过深化改革和扩大开放，最终建立起市场引导投资、企业自主决策、银行独立审贷、融资方式多样、中介服务规范、宏观调控有效的新型投资体制。
投资多元化带来的资金多元化有利于解决创业启动的资金瓶颈，无疑又是促进创业成功的又一利好前提。
四、经济体制转轨、市场经济的不断发育和完善为创业者提供了日益公平的竞争环境
当前中国正处于一个深刻的社会转型期。所谓社会转型，一般是指这样两种转变：一是指我国经济体制由计划经济向市场经济的转变；二是指中国逐步由一个封闭的、一元的农业社会向开放的、多元的现代化社会的转变。在这个转型期，市场代替计划发挥着配置资源的基础性作用，社会竞争趋向开放和公平。在一个开放的市场体系中，企业不再受很多体制的束缚、限制，从而使生存空间能够无限延伸，发展活力得以充分施展。
对于创业者来说，公平、高效、自由、开放的市场环境能有效降低创业的隐性成本，清除原来可能存在的体制性障碍，无形中增加了创业的成功系数。
种种迹象表明：我们正经历一个新的时代，这个时代不选择屈从，因为它更强调创新精神；这个时代不迷信权威，因为它更崇尚〃平民价值〃。当历史悄然地进入泛精英化时代，我们无奈地从天之骄子的神龛上跌落，有一种觉醒也许更能让我们接近成功…… 起来吧，不愿做〃奴隶〃的人们！
人说，时势造就英雄。我们说，时代更需要英雄。
因为当时代张开怀抱，以海纳百川的情怀接纳英雄的时候，我们更需要英雄，以飞蛾扑火的热情来拥抱这个时代。
当上一代创业者们的历史光环慢慢暗淡，〃江山代有人才出，各领风骚数百年〃的呼唤于是在历史的烟尘中响彻，风也听见，沙也听见。
当然，我们的青春也听见，我们的梦想也听见。
我们曾经憧憬：若历史以某种方式进入我们的视野，我们也要选择以某种方式走进历史。
而当新的创业时代这样不期然而然地君临了我们的青春，梦想的脚步突然就近了。
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第12节：有金刚钻，可揽瓷器活…创业者素质（1）
创业时代需要怎样的〃成功
教父〃…… 创业者
第一节 我有金刚钻，可揽瓷器活……
创业者素质
〃在技术产业，年轻人经营一家公司并没有什么特别的。我自己一直认为当你在做公司决策与经营事业时，与你是22岁、42岁或82岁没关系，我们只是在做生意而已。〃
从以上美国戴尔电脑公司总裁麦克·戴尔的成功感言中可以知道，年龄并非创业成功与否的决定性因素，甚至二者之间毫无关系，那么什么会成为影响创业成功与否的决定性因素呢？
创业是一项巨大而复杂的工程，在这个工程中，创业者作为其中最关键、最具能动性的因素，其能力和素质直接关系着创业活动的成败，所以考察创业者的能力和素质对于创业活动，以及创业者本身具有十分重大的意义。
MySee公司创始人高燃曾做客《新闻会客厅》，主持人李小萌向他提出了这样一个问题，〃什么样性格的人适合去创业？〃
高燃回答：〃比较好学，就是学习能力比较强一点，比较勤奋，要非常勤奋，比较会与人打交道，有一定的领导才能，也许这样就可以创业。〃
高燃的回答虽然有点笼统，但也大体概括了成功创业者的某些特点。条条大路通罗马。虽然各种类型的创业者成功的过往各不相同，但毕竟殊途同归，而这种相同的结果背后一定有某种相同或相似的因素在里面，究其原因，在他们成功的道路上存在的某种共性的创业素质可能是其中最为根本的原因。
关于成功创业者的素质，不同的学者曾有过多种表述，例如：
英国的科林 o 巴罗在《小型企业》一书中提出小企业人的6个特点。
1．全身心投入，努力工作。
2．接受不确定性。
3．身体健康。
4．自我约束。
5．独创性和敢冒风险性。
6．计划与组织能力。
美国的唐 o 多曼在《事业革命》一书中提出了创业者的5种人格特征。
1．愿意冒风险。
2．能分辨出好的商业点子。
3．决心和信心。
4．壮士断腕的勇气。
5．愿意为成功延长工作时间。
美国的第姆 o 伯恩在《小企业创业蓝图》一书中提出了对企业家的4点要求。
1．信心。
2．专业知识。
3．积极主动的态度。
4．恒心。
著名管理专家威廉 o 拜格雷夫将优秀的创业管理人素质归纳为10个以〃D〃字母为首的要素。
1．理想（Dream）。
2．果断（Decisiveness）。
3．实干（Doers）。
4．决心（Determination）。
5．奉献（Dedication）。
6．热爱（Devotion）。
7．周详（Details）。
8．命运（Destiny）。
9．金钱（Dollar）。
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第13节：有金刚钻，可揽瓷器活…创业者素质（2）
10．分享（Distribute）。
我国的《科学投资》杂志通过对上千案例的研究，发现成功创业者具有多种共同的特性，《科学投资》从中提炼出最为明显，同时认为是最为重要的10种，将其称之为〃中国创业者10大素质〃。在《科学投资》走访的专家中，也有人认为，将其称为〃中国成功创业者10大特征〃可能更为合适。
1．欲望。
2．忍耐。
3．眼界。
4．明势。
5．敏感。
6．人脉。
7．谋略。
8．胆量。
9．与他人分享的愿望。
10．自我反省的能力。
以上对创业者素质的划分大体概括了成功创业对于创业者的内在要求，此外，按照对素质的分类习惯，我们也可以根据我国的创业环境及众多成功案例，将创业者素质划分为以下几方面：心理素质、身体素质、知识素质和能力素质。
一、心理素质
概括起来，作为创业者，他的自我意识应该自信、自主；他的情感应该理性、执著；他的性格应该坚强、果断、勇敢。成功的创业者大多胸中丘壑万千，不以物喜，不以己悲，为了理想中目标的实现，不为一点成绩而沾沾自喜、忘乎所以，也不为任何困难而萎靡不振、裹足不前。具体言之，创业者的心理素质主要有以下几点。
（一） 热爱所从事的行业
美国苹果电脑公司创始人史蒂夫·贾伯在回忆自己的成功之路时有过这样一段阐述……〃很多人这样问：〃我想开一家公司，我该做什么？〃而我提出的第一个问题是：〃你所热爱的是什么？你开的公司想要做什么？〃他们大都笑道：〃不知道。〃我给他们的建议是：〃去找份工作让自己忙碌起来，直到你找到答案为止。你必须对你自己的想法充满热情，强烈感受到愿意为它冒险的心情，如果你只想拥有一家小公司的话，那就算了吧。〃〃
俗语有〃女怕嫁错郎，男怕入错行〃的说法，而在人生三大不幸的现代版解读中，学一个不喜欢的专业、找一个不喜欢的工作这两种情况也赫然在列。由此可以推及，如果创业者对自己选择的事业缺乏足够的兴趣，而仅仅是为创业而创业，那么其中的痛苦当然不言而喻。兴趣和爱好是从事一项事业的基础，对于创业者来说，只有对自己的事业具有浓厚的兴趣，才会在创业的过程中保持长久的工作热情和创业激情，才会树立起不达目标永不放弃的坚强决心和克服困难一往无前的无畏勇气，而这些，往往是创业成功的先决条件。
毕竟，兴趣是最好的老师。
人们常常羡慕李想大器早成，但可曾知道他初一时就将几乎所有的零花钱用来购买自己喜欢的IT杂志，甚至为买到其中的一本而跑遍石家庄每一家邮局？人们往往赞叹丁磊和他的网易在整个互联网界的名气，但是否理解他没车没房没存款，以一种几乎与生俱来的对计算机的痴迷而全身心地投入到一项事业中去？
虫工木桥◇。◇欢◇迎访◇问◇
第14节：有金刚钻，可揽瓷器活…创业者素质（3）
一位美国著名作家写过一本书叫做《最珍贵的礼物》，里面介绍了可以帮助人们找到自己最感兴趣的事的两个方法，一是假若你只有临死前的24小时，1个小时给你立遗嘱，那么另外23小时你最想要做的是什么？另一个是如果你抽奖中了一百万，你想去做什么？
当然，我们也许无需用如此极端的方式来发现我们的兴趣，因为可能几乎我们每个人都清楚自己的兴趣所在，那么创业者在创业时一定要选择自己最感兴趣的行业，不要企图在一个自己完全不感兴趣的领域创造奇迹。只有这样，才有资格也才有机会拥抱成功。
（二） 与众不同的创新精神
江泽民同志在接见《高技术研究发展计划纲要》（简称〃八六三计划〃）实施十周年工作会议代表时的讲话中指出：〃创新是民族的灵魂，是国家兴旺发达的不竭动力。〃同样，创新之于创业，我们也可以说，创新是创业的灵魂，是公司兴旺发达的不竭动力。
是什么使微软从小公司一跃而起？比尔·盖茨的解释是：〃我们拥有当时巨人没想到的点子，我们总是在思考，曾经遗漏过什么可以使我们保持胜利的东西？如何才能成为一个成功的创业者？〃崔普·霍金斯这样回答：〃要成为一个企业家，一定要记住，真正的企业家要富有创意，创意人创业不是为了赚钱，而是因为他们无从选择，必须完成它。〃
就在几年前，易得方舟在中国互联网业界还是一个如日中天的名字， 它曾经被誉为大学生创业的一面旗帜而吸引了社会太多的关注。1998年12月15日，清华大学16号宿舍楼519活动室里，20来岁的刘颖靠一台老式的PC机、一份网民的热情和一些闪烁不定的想法，开通了他的个人网站〃化云坊〃。6个月后，它一跃成为教育网内最大的个人网站。于是〃大学生创业明星〃的光环开始光芒四射，甚至让南方一名女大学生不远万里赶来北京，只为求〃站长〃刘颖一个签名。
随后，鲁军、童之磊、马云、陈曦相继加入，5个天才青年在宿舍的仓库里把化云坊个人网站演绎成FANSO公司。鲁军、刘颖也成为大学生〃休学创业第一人〃，一个中国版的比尔·盖茨式的创业神话开始广为流传。
之后易得方舟的发展似乎风平浪静，1999年8月，FANSO第一笔私人投资（天使投资）到位，公司从一个不到10人的创业团队膨胀成拥有60余名员工的商业公司。2000年4月14日，在人民大会堂，FANSO隆重推出其〃CampusAge中国高校电子校园解决方案〃，赢得社会各界一片叫好。2000年5月，中文在线成立，〃股权换版权〃的理念使它囊括了巴金、余秋雨等一大批优秀作家的网上版权，总裁童之磊和他的同伴们被作家丛维熙称为〃来自天堂的文学天使〃。
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第15节：有金刚钻，可揽瓷器活…创业者素质（4）
然而，变化似乎来得过于突然，2000年6月，IT企业在纳斯达克跳水，互联网的冬天降临。FANSO遭遇资本危机，两周内，风险投资撤走。之后的易得方舟冰火两重天，剧烈的人事变动和无情的〃媒体围剿〃过后，易得方舟举步维艰。2001年10月，许多无法登录FANSO网站的网民开始疑惑：易得方舟到底怎么了？
虽然对于自身的没落，易得方舟不承认沉没，只说在调头，但毕竟，对于那个曾经风靡一时的名字，许多人如今也只剩下深深的扼腕以及扼腕之后的无限怀念。
有人说FANSO本没有故事，只是外界赋予了它太多的含义。但毕竟，痛定思痛，痛何如哉啊！
后来有人为易得方舟的失败总结了四点原因，其中一点就是缺乏商业创新能力和市场拓展能力。虽然团队中有MBA和经济专业的学生，但他们只是简单地克隆国内外门户网站的商业模式。即使他们后来搞的中文在线，以股权换取著名作家的电子图书版权，希望以网上出版来实现盈利。但由于经验的欠缺，更由于资金的欠缺，FANSO基本上不具备市场拓展能力。
我们可以想象，当创业者们没有一种创新与拓展的能力来面对未来的时候，那么，他们的未来又在哪里呢？
创业是一项创新活动，很多未知的或不可预料的不确定性因素掺杂其间，虽然有成功的经验可以借鉴，失败的教训能够吸取，但迈克·戴尔告诉我们，〃创业没有准则〃。欧·肯迪又说，〃一般的通论都是不对的，所以创业就是要开创一项事业，没有一种可以复制的模式让我们一劳永逸〃。那么没有创新能力的创业者要想取得创业的成功，实在是一件难以想象的事。
（三） 敢于冒险的精神与搏击风浪的勇气
爱略特曾说：〃世上没有一个伟大的业绩是由事事都求稳操胜券的犹豫不决者创造的。〃
有一个类似玩笑的问答：什么样的人最适合创业？
答案是：赌徒。
道理很简单，创业本身就是一项冒险活动。赌徒最有胆量，敢下注，赢得起也输得起，所以他们最适合创业。科学研究发现，赌徒的心理承受能力远远强过普通人，而创业正是最需要强大心理承受能力的一项活动。
古语有〃破釜沉舟〃、〃背水一战〃的典故，《孙子兵法》有〃投之亡地然后存，陷之死地然后生〃的策略。因为很多时候机遇总是与冒险并存，成功总是与失败擦肩，不是说无限风光在险峰吗？险峰之上，自有一番〃会当凌绝顶，一览众山小〃的壮志豪情。
1993年的丁磊还在宁波电信局从事着程控交换机维护的工作，工作轻松，而且能够每天使用电脑打免费电话，这在外人看来当然是个不错的差事，但是后来他选择了离开，因为Internet在那个时候开始进入中国，他觉得这是个机会。但对于一个新生事物，任何人都不可能有十足的把握。后来丁磊回忆说：〃我在大学读的不是计算机专业，学的是微波通信，我的辅修专业才是计算机。大学毕业的时候，我被分配到宁波市电信局。可以说这是许多人向往的一个企业，我却离开了，辞掉了我的职位。用现在的话说，我〃下海〃了。我也不知道这个能不能赚钱，可我还是走出了这一步。〃
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第16节：有金刚钻，可揽瓷器活…创业者素质（5）
当丁磊离开宁波准备前往广州开创自己的事业时，最先的阻力来自父母：〃你为什么要离开，去一个陌生的城市，然后做一个别人都不理解的一个东西？〃丁磊说：〃因为一个人事业要成功，就一定要勇于接受挑战。去，确实是〃冒险〃，但这在一个创业者身上，或者说在任何一个企业人身上，都必须体现。〃
在广州Sybase的一年里，丁磊觉得自己没有什么进步，当时广州正好刚推出ISP（上网接入）服务，于是丁磊就去了一家ISP当了总经理技术助理。他在那家ISP里架设了ChinaNet上的第一个BBS，认识了很多网友。网友们经常出来聚会，聊BBS上发生的事情，在那段日子里，丁磊感觉非常开心。
丁磊在这家ISP做了一年之后，由于激烈的竞争和昂贵的电信收费，ISP几乎无法生存，丁磊为公司提出的建议也被否决，于是，他再次决定离开。当时丁磊也很矛盾，不知道应该去外企打工，还是自己创业。他给自己5天的时间来考虑，然后决定自己来尝试一下。现在回想起来，当初这个决定冒险的因素占了很大部分，用丁磊自己的话说：〃当时根本不知道公司应该靠什么赚钱，天真地以为只要写一些软件、做一些系统的集成就可以了。后来几乎造成公司无法生存。〃
但既然已经作出选择，就应该坚持到底。
于是1997年5月，网易公司宣告成立。
〃关于创业的资本，很多人问我这笔钱是怎么来的。〃丁磊说，〃我注册网易的时候只有50万元，这些钱是以前存的、替别人写计费软件赚来的，还有一些是向朋友借的。用这些钱办一家公司实在是太少了，买几台服务器，搞一些装修就所剩无几了。〃
公司刚成立的时候，丁磊他们只有3个人，挤在一间7平方米的小屋里写软件。而艰难过后，接下来的故事相信已经为许多人熟知，网易创造了许多第一：率先赠送免费的个人主页，最早开发出免费电子邮件系统等。
后来丁磊在回忆自己当初的决定和选择时说：〃我自己对当时这个选择的看法是，Internet刚进入中国，我周围的许多同事和我一样，都看到了机会的存在，但是到今天为止，只有我一个人出来做互联网。我认为这一点值得思考。在你的一生中，你会面对许多这样的〃机会〃，但你能否认定它就是真正的机会，并且为了这个机会作出百分之百的努力，甚至不惜改变自己原有的、较好的、稳定的生活状态？选择冒险，确实需要魄力。但同时，你要知道，你或许已给自己选择了一条成功之路。要记住：创业需要冒险！〃
（四） 切合实际的理性精神
有一个故事是这样的：一个人问一个哲学家，什么叫冒险，什么叫冒进？哲学家说，比如有一个山洞，山洞里有一桶金子，你要进去把金子拿出来。假如那山洞是一个狼洞，你这是冒险；假如那山洞是一个老虎洞，你这就是冒进。这个人表示懂了。哲学家又说，假如那山洞里的只是一捆柴火，那么，即使那是一个狗洞，你也是冒进。这个故事告诉我们，冒险是这样一种东西，你经过努力，有可能得到，而且那东西值得你去付出。否则，你只是冒进，死了都不值得。
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第17节：有金刚钻，可揽瓷器活…创业者素质（6）
前面提到创业需要赌徒般的冒险精神，但冒险不等于冒进，更不等于蛮干，创业也需要理性，需要对市场冷静的观察和分析以及对形势清醒全面的认识。大学生创业充满着未知和变数，所谓创业理性，最基本的要求是准确的自我了解、自我定位和合理的预期。一个期待创业的大学生必须还原自己，而不是拔高或贬损自己，必须清醒地知道自己是否有强烈的挑战精神，是否有足够的应变能力、动手能力、耐受能力，是否意志坚定、做事果断以及是否具备必要的亲和力和领导能力。除此之外，还要有对于创业点、创业途径、创业方式的准确选择和对于创业前景的科学预测。
不少大学生具有创业的激情，但仅有激情是远远不够的，创业是一项复杂艰苦的工程。在这个过程中，创业者事先要有充分的准备，在观察分析的基础上得出一个清晰的创业思路，选择一种可行的创业模式和一个合适的创业项目，踏踏实实做事，认认真真工作才更有可能取得成功，如果仅凭一时激情，好高骛远，不切实际，那么最终的结果往往只能是败走麦城。
（五） 坚定的毅力和百折不回的执著信念
据说珍珠的形成过程是这样的：湖海里的珠蚌，当它开启蚌壳，砂石等异物侵入，会使它感到非常痛苦，为减轻痛苦，它的腺液必须分泌出一种碳酸钙化合物，一层一层薄纱似的珠母层，将砂粒等异物层层包裹，全身机能调动起来对付给它带来极大痛苦的侵入者，这样经过3年、5年或更长的时间，这层胶汁层越积越厚，长期的极度痛苦之后，一颗晶莹剔透的珍珠就呼之欲出。痛苦的时间越长，珍珠的价值越大。
这种现象我们不妨称之为珍珠形成理论，形成过程代表成功前夜也许必不可少的痛苦涅槃，璀璨的珍珠就是成功之后一枚甜蜜的果子。
香港长江实业集团董事局主席李嘉诚说过这一段成功感言：〃成功实际上是相对的。创业的过程，实际上就是恒心和毅力坚持不懈的发展过程，这其中并没有什么发达秘密，但要真正做到中国古老的格言所说的勤和俭也不太容易。而且，从创立之初开始，还要不断地学习，把握时间。我自己从创立开始到1963年这一二十年来，平均每天工作16个小时，而且每星期至少有一天是通宵达旦的。〃
可见，创业也是一项极端艰苦的活动，不要期望得到命运的垂青而一帆风顺、马到成功，我们往往看到成功创业者的无限风光，而成功的背后，他们在痛苦与磨难的深渊中苦苦挣扎时，又有谁，一如辛弃疾的悲叹，〃倩何人，唤取红巾翠袖，揾英雄泪〃？
（六） 善于分享的性格特质
有一个故事是这样的：一个人去买鹦鹉，看到一只鹦鹉前标〃此鹦鹉会两门语言，售
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