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中国新基民实战操作大全-第9部分
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④ 如果基金投资当期出现净亏损，则不进行收益分配；
⑤ 每一基金单位享有同等分配权；
⑥ 法律法规或监管机关另有规定的，从其规定。
基金分红的方式
基金在取得投资收益后，一般有两种方式分配给基金投资者，即现金分红或红利再投资。
投资者选择现金分红，红利将于分红实施日从基金托管账户向投资者的指定银行存款账户划出。而红利再投资则是基金管理公司向投资者提供的，直接将所获红利再投资于该基金的服务，相当于上市公司以股票股利形式分配收益。如果投资者暂时不需要现金，而想直接再投资，就可以选择红利再投资方式。在这种情况下，分红资金将转成相应的基金份额并记入投资者的账户，一般免收再投资的费用。
实际上，这两种分红方式在分红时实际分得的收益是完全相等的。这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。因此，投资者实际上拿到的是自己账面上的资产，这也就是分红当天（除权日）基金单位净值下跌的原因。
由于封闭式基金一般在存续期内不再发行新的基金单位，因此，封闭式基金的收益分配只能采用现金分红的形式。
若投资者未指定分红方式，则默认收益分配方式为现金分红。投资者可以在权益登记日之前去购买基金的机构处进行分红方式的修改。
现金红利是持有的基金份额乘以每份基金所派发的红利金额。由于目前国家对证券投资分红所得暂不征收所得税，所以投资者所得到的分红收益等于派发的现金红利。如果选择了红利再投资，那么，分红所得的现金红利将以分红公告所规定的红利派发日的单位基金资产净值自动转为基金单位进行再投资。需要提醒的是，红利再投资获得的基金份额是免申购费的，可以帮助投资者长期投资获得更高的收益。
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6开放式基金的收益、费用与分红（7）
开放式基金如何实施分红
开放式基金的基金管理人会根据最近某一个开放日的基金资产状况来确定基金的可分配收益，并在分红之前在中国证监会指定的信息披露报纸上刊登收益分配方案。
在收益分配方案中，基金管理人会确定权益登记日和除息日，权益登记当日在册的基金投资者享有红利分配权；权益登记日提出的申购申请，该部分份额不享受分红，而权益登记日提出的赎回申请，则该部分份额仍旧参与分红。
基金收益分配方式分两种：现金分红与红利再投资，投资人可选择现金红利或将现金红利，按分红公告中规定日期的单位基金资产净值自动转为基金单位进行再投资；根据《证券投资基金运作管理办法》，若投资者不选择分红方式，则基金默认的收益分配方式是现金分红。
现金红利的计算：
现金红利＝持有基金份额每基金份额红利金额
税金＝现金红利所得税率（目前暂不收所得税）
实际红利＝现金红利…税金
红利再投资的计算方法：
红利转成的基金份额＝实际红利金额÷红利分配日或分红公告规定日期的基金份额净值
基金分红常见问题
1。 基金分红方式与账户分红方式是否能修改
基金分红方式是指单只基金的分红方式。客户可以在任一工作日到原办理基金业务渠道办理“基金分红方式”的变更。账户分红方式：相对于整个基金账户来说的一种分红方式，是投资者在开户时选择的，选定就不能再修改。
基金分红方式的选择优先于账户分红方式，在分红时，如果客户没有选择“基金分红方式”，那么将按照账户分红方式分红给客户。但账户分红方式能否有效，将以代销渠道系统是否支持为准。
2。 怎样才能知道是否可参与基金分红
可参与基金分红的对象是指权益登记日在基金公司登记在册的该基金全体持有人。但应该注意的是，权益登记日申请申购的基金份额不享有本次分红权益，权益登记日申请赎回的基金份额享有本次分红权益。
3。 应该在分红之前购买还是分红之后购买基金
由于分红派发的基金收益是基金净值的一部分，分红后，基金净值会比较低，购买是否比较划算？假设在权益登记日和红利再投资日之间市场没有波动，那么，投资者无论是在分红前购买还是之后购买，其拥有的资产是没有差别的。这是因为，虽然分红之前购买可获得分红并转换成基金份额，但分红之后购买由于基金净值下降，同样的申购金额可购买更多的基金单位。
4。 好基金是否要多分红
其实，除了分红型基金之外，对于其他类型的基金，分红多并不见得一定是好事，合理分红才是最重要的。因为基金分红要有已实现的收益作基础，基金管理人必须抛出手中获利的股票或债券才能分红。如果频繁分红，自然会导致基金陷入波段操作的短期行为，而且基金在市场频繁进出，会相应增加印花税和佣金，这些交易成本实际上最终还是要由基金持有人承担的。投资者不应该将分红次数多少、分红额度比例作为选择一个基金的惟一标准，而是要看一个基金是否能给投资者带来长期的、良好的收益作为综合参考。
5。 货币基金是按月结转红利的，其分红日是否为每月的最后一日
货币基金每月红利的结转日为次月的第一个工作日，确认日为第二个工作日。如投资者在当月1号购入该基金，在当月最后一日前（如26号）赎回，该客户可享受当月的红利。投资者可以根据基金公司网页上的每日新公布的每万份收益计算出每日的收益，并累加即可。如需要确切的收益数据，可在该货币基金所属的基金公司网站上进行查询。
6。 投资基金拿现金还是再投资
投资产品是否分红次数越多越好呢？其实不然。
6开放式基金的收益、费用与分红（8）
基金分红与红利股的“分红”并非同一概念。上市公司由于存在伪造财务报表欺骗投资者的风险，每年多次而稳定的红利派发可作为财务报表盈利真实性的佐证，但基金分红只是对投资盈利的一种处理方式。
如何分红有时只是简单的技术问题。波动较大的股票基金要做到有盈利能分红，也许并不容易，但货币市场基金或短债基金年度收益相对稳定，只要操作得法，不要说每月分红，每周分红都行。
每月分红基金之所以大行其道，在海外市场是满足“食息族”的需求。这类投资者为避免坐吃山空，故将一大笔资金投资于此类基金，分红作为当月生活费。这样的理财方式，前提就是资金必须大到可以食息为生。
以目前货币基金2％收益计，如投资5万元，年收益不过1000元，每月不过80元出头，这对绝大多数人来讲是“毛毛雨”。同样的收益率，即使仅要求达到上海每月300元的最低生活保障线，也需投入18万元。至于想生活得舒适一些，每年生活费须达2万元，那至少要有100万元资金，才能过上“食息”生活。而对普通投资者来讲，每月分红只是一种现金流管理方式，而不能成为生活方式。
从投资收益角度看，尤其对那些通过短债或者货币市场基金储备未来养老钱的年轻人而言，每月分红的数量几乎可忽略不计，反而会降低投资收益。
现在做一个比较。假设有两类收益率完全相同的产品，第一种每月将当月收益全部以现金方式派发给投资者，而另一类则不派发收益，全部用作再投资。再假设两类月度化收益水平分别为和，均为货币基金过去曾达到的水平，然后测算两种投资产品各投资1万元后不同年限的收益情况。
可以看出，两种处理分红的方式，虽然在年度收益较低及期限较短时差别不明显，1万元在月收益情况下1年才增加了元，就是这么点芝麻小钱，让不少投资者忽略了将分红再投资的“含金量”。但如果将时间拉长，便可发现，累积再投资产生的“复利”效应明显增强，尤其是10年后较为突出，如果再配以较高的收益水平，这方面的差异就相当可观了。以月收益投资30年为例，两者相差竟然要近30％。
可见，即使像货币基金这样年收益并不高的品种，长期看已显出再投资优势。对普通投资者尤其是年轻的投资者，购买投资产品时，简单地选择以再投资而非现金分红，就可获得如此巨大的投资差异，何乐而不为呢！
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7买卖基金的技巧（1）
一、选择基金的标准
选择基金有三个重要的标准：首先是根据自己的情况选择基金产品。每只基金都在其产品说明书中对它的投资进行了约定，不同的基金产品之间有一定的区别。有的基金比较积极，可能给投资者带来较高的收益，但同时也会有较大的风险；另一些基金比较稳健，投资这类基金的风险较小，但收益可能也会低一些。因此，投资者应当根据自己的实际情况决定投资何种基金。其次要选择基金管理公司，基金投资就是将钱交给基金管理公司管理，因此基金管理公司是否值得信赖是最基本的选择标准。最后是比较各基金的收费情况，目前推出的各只基金的收费情况不尽相同，一个精明的投资者会在同类型的基金之间进行比较，从而控制投资的成本。
二、根据风险承受能力和投资期限选择基金品种
基金的分类
做好基金的分类工作是选择基金进行投资的基础，根据不同的分类，确定不同的风险与收益预期。这就好比找对象一样要分清男人和女人、年龄大和年龄小，以及买东西的时候要对目标商品有一定的了解一样。中国证监会将基金分为四大类，即股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金。这四类基金的区分标准是：
① 60％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；
② 80％以上的基金资产投资于债券的，为债券型基金；
③ 仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；
投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合第（一）项、第（二）项规定的，为混合基金。
从投资风险角度看，几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券型基金的风险居中。相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同，风险也会有所区别。例如股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。当然，风险度越大，收益率相应也会越高；风险小，收益也相应要低一些。投资者首先要判断自己的风险承受能力。若不愿承担太大的风险，就考虑低风险的保本基金、货币基金；若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。股票型基金比较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。承受风险中性的人宜购买平衡型基金或ETF。与其他基金不同的是，平衡型基金的投资结构是股票和债券平衡持有，能确保投资始终在中低风险区间内运作，达到收益和风险平衡的投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币型基金。
其次，投资者要考虑到投资期限。尽量避免短期内频繁申购、赎回，以免造成不必要的损失。
不同类型基金的投资策略
1。 股票型基金和偏股型基金投资策略
股票基金主要投资上市公司股票，主要收益为股票红利，股票上涨的盈利，其投资股票的基金资产一般不低于总资金的６０％。从目前股票基金的净值增长情况，很多基金的年收益超过了10％，这点是货币基金和债券型基金望尘莫及的。所以，这时再购买一只股票型基金，可以在灵活性和稳妥性的基础上增加整体投资的收益性。选择股票基金的难度相对大一些，因为股票基金的数量最多，有的基金净值一年增长10％，有的则下滑10％。因此选择这种基金要看基金净值是否稳定增长，同时要留意它的持股结构是否具备上涨潜力。
股票型基金和偏股型基金是当前基金市场上最大的一个类别。无论是从基础市场情况来看，还是从收益情况来看，股票型基金和偏股型基金都应该是我们投资的重点。但是，在具体实施操作的时候，投资人一定要对股票市场的行情发展趋势有一个大致的判断。即当认为未来的股票市场盈利空间大于下跌空间的时候，才可以进行对于股票型基金和偏股型基金的投资。因为在股票市场的下跌行情中，股票型基金很难创造收益。虽然基金经理的操控能力和抗风险能力均比一般投资者强得多，但是仍不能完全避免股市不成熟所带来的系统性风险。与此同时，A股市场缺乏必要的避险工具和对冲产品，股票型基金的收益过分依赖股票市场的表现。市道好则皆大欢喜，市道低迷，股票型基金也无力回天。
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7买卖基金的技巧（2）
2。 ETF投资策略
股票类基金中，有一个值得注意的品种，即ETF。随着指数期货等金融衍生品的发展，基金公司等投资机构对ETF的需求将越来越大。ETF在发挥避险工具功能的同时，也可视为不错的投资品种。“只要能判断市场运作，认识到风险所在，并清楚自己风险承受能力的投资者，都可以参与。” EFT作为跟踪指数的投资品种，有特定优势，即在股指上升阶段，涨势特别快；而且由于是被动管理，投资者只需判断市场的走向，比研究个股简单得多。
ETF还可以细分为两个更小的类别：被动型的ETF、积极型的ETF。
所谓被动型的ETF，是指：
① 基金对于成分股票的投资数量完全按照相关成分股票在具体指数中的所占的权重来进行，不做主观的投资多少的判断与选择；
② 在市场时机方面，基金经理也不做任何选择，时刻保持高水平的投资仓位，以求得基金绩效曲线与标的指数波动曲线的高度拟合。
因此，要想保证赚了指数就可以赚钱，被动型ETF是最好的选择。
所谓积极型的ETF，虽然其选股范围是相关指数的成分股，但是基金经理要做一定的价值判断和时机选择，既有个股投资比例的动态变化，看好的可以多买，不看好的可以不买；也有对于市场时机的判断，如果认为后市看好，可以加大投资比例，反之即减。
很多机构投资者都密切关注ETF，按照他们的话来说，就是投资了ETF之后，可以知道基金经理在干什么。而对于那些股票型基金、偏股型基金，他们不知道基金经理在干什么。他们知道了基金经理在干什么，做的是什么股票，就可以较好地控制自己的投资风险。
投资于ETF还有一个好处就在于研究大势比研究个股简单，因为太多的上市公司包含着极为庞杂的信息，普通投资人根本无法过滤。由于ETF的绩效表现基本上与标的指数代表的大势一致，对于投资人来说，看准了大势之后，就可以购买ETF，保证赚了指数就可以赚钱。
3。 债券型基金投资策略
债券型基金主要投资国债、企业债和可转债。债券投资比率一般为总资金的80％，以两年定期存款税后利率作为业绩基准，在投资风险控制和收益方面具有明显优势。同时，债券型基金的申购和赎回手续费较低，一般为股票型基金的一半，日前推出的短债基金还可以完全免手续费；在赎回上一般实行T＋1；收益也非常客观，90日年化收益率为 ％左右。选择债券型基金应参考其公告的历史净值、最近30日的年化净值增长率等指标。
4。 货币市场基金投资策略
货币市场基金是储蓄的替代品。货币市场基金具有流动性好、风险低的特点，具有银行存款无法比拟的优越性。它的诞生，为中小投资者提供了原先只有机构投资者才能进入的市场。货币基金主要投资票据等短期货币工具，最大特点是具有较强的灵活性，一般1～2个工作日即可赎回，并且在保证流动性和低风险的情况下，其年收益一般在2％以上，大大高于银行的活期存款利息收入，也高于一年定期存款收益。购买货币基金可谓是“存活期的钱，拿定期的收益”。针对这一特点，投资者可以买货币市场基金来替代传统的活期储蓄和一年内的定期储蓄。另外，货币市场基金赎回变现非常方便，投资者当天提出赎回申请，资金在T＋2上午九点半前就可以到账。此外，由于货币基金不收取认购费、申购费和赎回费，并且始终能够提供高于银行利率的预期收益。但是，货币市场基金并非没有风险。比如，央行的利率调整和市场的利率波动的风险，货币市场不够发达而导致的流动性风险等，都会给投资者带来意想不到的损失。
对于货币市场基金的投资策略应该是：当其他基金市场存在较多投资风险的时候，暂时将资金放在货币市场基金上；当其他基金市场有较好的投资机会时，到其他市场去捞一把，然后立刻回到货币市场基金中来。通过对于货币市场基金的投资，目的是为了保持自己资金的流动性；通过对于货币市场基金的投资，目的是为了控制整体个人投资的风险。
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7买卖基金的技巧（3）
现在各理财报刊和网站经常会刊登货币基金7日年化收益排行榜，可以初选几只“候选”基金，观察一段时间，或查询一下基金的历史收益情况，然后选择一只收益较为稳定的货币市场基金进行投资。
5。 混合型基金投资策略
混合型基金可在债券市场与股票市场之间实现灵活配置，收益与风险取决两个市场的表现，风险比仅投资于股票市场略小。混合型基金属于中等风险基金品种，受益于灵活的资产配置策略，其风险虽高于债券型基金和货币市场基金，但比股票基金低。此类基金资产配置灵活，如股票仓位配置很高，则为偏股型，其风险仅次于股票型基金；如债券仓位配置较高，则属于偏债型，风险仅略高于债券型基金。
选择基金管理公司和基金经理
1。 根据基金管理水平选择基金管理公司
要详细了解相关基金管理公司的情况，考察其投资风格、业绩。
一是可以将该基金与同类型基金收益情况作一个对比。
二是可以将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的。
三是可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率＝（份额累计净值…单位面值）÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为元，单位面值元，则该基金的累计净值增长率为18％。当然，基金累计净值增长率的高低，还应该和基金运作时间的长短联系起来看，如果一只基金刚刚成立不久，其累计净值增长率一般会低于运作时间较长的可比同类型基金。
四是当认购新成立的基金时，可考察同一公司管理的其他基金的情况。因为受管理模式以及管理团队等因素的影响，如果同一基金管理公司旗下的其他基金有着良好的业绩，那么该公司发行新基金的赢利能力也会相对较高。
由于我国目前尚未建立起较为成熟的基金流动评价体系，也没有客观独立的基金绩效评价机构提供基金绩效评价结论，投资者只能靠媒体提供的资料，自己作出分析评价。
2。 根据投资风格和过往业绩选择基金经理
投资者购买基金，关注基金经理是必不可少的。一位好的基金经理，将给基金带来良好的经营业绩，牟取为投资者带来更多的分红回报。从一定程度上讲，投资者购买一只基金产品，首先要看运作这只基金的基金经理是不是一位优秀的基金经理。但从现实来看，仅看其履历表是不够的，仅凭短期的基金运作状况也是难以发现基金经理的潜在优势的。正是诸多不利因素，使投资者在选择基金和评价基金经理时面临一定的困惑。
一般来说，频繁更换基金经理不可取；进行基金经理的短期排名，也不利于对基金经理进行公正、客观的评价。投资者选择基金经理应从多方面入手。
首先，应是保持稳定的基金经理。只有稳定才能发展。证券市场发展有一定的阶段性，股价变化也有一定的周期性，国民经济更有一定的运行规律。不考虑这些周期性因素和阶段性变化对基金资产配置品种的影响，基金的运作业绩很难通过周期性的变化体现出来。因此，基金经理的更替也应当在遵循资产配置规律的前提下进行。避免一个良好的资产配置，还没有享受到资产配置带来的收益时，因基金经理的变换而不得不进行持仓品种的调整，从而打破原有的资产配置组合。长此以往，基金的运作业绩可想而知。因此基金经理更换不应以年份的长短来衡量，而更应当以资产配置的周期性长短来衡量。
其次，不宜过分突出基金经理的个性化。基金的个性化运作规律应是基金产品的运作规律，是资产配置组合的运作规律，而不是以基金经理的个人投资风格来决定的，更不是个人投资策略的简单复制。一只基金运作的好坏，应是基金经理背后团队的力量。作为基金经理应是指挥和引导基金团队运作的带头人。因此，崇拜基金经理个人应当转变为崇拜基金运作的团队。因此，过分的宣扬基金经理的个人人格魅力也是不足取的。
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7买卖基金的技巧（4）
第三，多面手的基金经理。通过基金经理的履历可以发现，研究型的基金经理较多。基金研究在基金产品的运作中起着十分重要的作用。但实践证明，具有丰富实战投资经验的基金经理，在基金运作中的胜算系数更大。投资离不开研究，但研究的根本目的是为了更好地运用于投资。因此，一个良好的基金经理，应当是一个包括研究和投资、营销在内的多面手。基金业也应当着重培养这样的多面手。
最后，保持经营业绩稳定的基金经理。一只基金能不能保持基金净值的持续增长和基金份额的稳定，对提升投资者信心是具有积极意义的，也是衡量一只基金运作好坏的重要判断标准。
三、减少基金投资成本的方法
投资基金与投资股票有所不同，不能像炒股票那样天天关心基金的净值是多少，最忌讳以“追涨杀跌”的短线炒作方式频繁买进卖出，而应采取长期投资的策略（货币市场基金除外）。以下一些经验可供新基民参考：
1。 应该通过认真分析证券市场波动、经济周期的发展和国家宏观政策，从中寻找买卖基金的时机
一般应在股市或经济处于波动周期的底部时买进，而在高峰时卖出。在经济增速下调落底时，可适当提高债券型基金的投资比重，及时购买新基金。反之则应加重偏股型基金比重，以及关注已面市的老基金。
2。 对购买基金的方式也应该有所选择
开放式基金可以在发行期内认购；也可以在发行后申购，只是申购的费用略高于发行认购时的费用。除了一次性申购之外，还有另外三种形式供选择。一是可以采用“金字塔申购法”。投资者如果认为时机成熟，打算买某一基金，可以先用1/2的资金申购。如果买入后该基金不涨反跌，则不宜追加投资，而是等该基金净值出现上升时，再在某价位买进1/3的基金。如此在上涨中不断追加买入，直到某一价位“建仓”完毕。这就像一个“金字塔”，低价时买的多，高价时买的少。二是可采用“成本平均法”。即每隔相同的一段时间，以固定的资金投资于某一相同的基金。这样可以积少成多，让小钱积累成一笔不小的财富。这种投资方式只需要与销售基金的银行签订一份“定时定额扣款委托书”，约定每月的申购金额，银行就会定期自动扣款买基金。三是可以采取“价值平均法”。即在市价过低的时候，增加投资的数量；反之，在价格较高时，则减少投资，甚至可以出售一部分基金。
3。 尽量选择后端收费方式
基金管理公司在发行和赎回基金时均要向投资者收取一定的费用，其收费模式主要有前端收费和后端收费两种。前端收费是在购买时收取费用，后端收费则是赎回时再支付费用。在后端收费模式下，持有基金的年限越长，收费率就越低，一般是按每年20％的速度递减，直至为零。
4。 尽量选择伞形基金
伞形基金也称系列基金，即一家基金管理公司旗下有若干个不同类型的子基金。投资伞形基金的优势是管理费用较低和投资者可在各子基金间转换。
四、其他买卖技巧
利用基金套利的方法
在购买基金过程中，人们总是拿股票投资相比，认为股票投资可以实现资本利差，而基金因为存在较高的申购、赎回费用，而普遍被投资者所担心，难以通过买基金而实现套利。其实，每一种投资品，都存在一定的投资时间和空间，只要掌握了投资之法，把握了基金买卖的时点，同样可以实现基金的套利计划，取得不错的收益。
1。 封闭式基金的套利
目前的封闭式基金价格与净值之间的偏差而产生的高折价率，将为投资封闭式基金带来较大的套利空间。另外，封闭式基金因在二级市场挂牌交易，本身也存在一定的价差套利机会。
2。 跨市场套利
目前已经成功开发的ETF，如上证50ETF、LOF等基金品种，既提供了二级市场的交易功能，又提供了场外的申购、赎回功能。投资者除可进行二级市场的价差套利外，还可以进行场内外的跨市场结算。
7买卖基金的技巧（5）
3。 开放式基金本身也可套利
投资者往往在投资过程中，因各种情况的变化，不得不选择基金的赎回。目前，还没有基金抵押贷款业务，投资者赎回基金难免遭受损失。其实，投资者只要留心观察基金净值与相关市场的关联度，也可以把握净值变动的幅度选择基金套利。证券市场发生阶段性市场行情时，投资者只要把握市场行情的节奏，完全可以在行情起动前的时点购买股票型基金，而在行情阶段性见顶时，选择赎回。当基金净值的波动幅度所产生的收益足以抵偿申购、赎回费，并有较大盈利时，此法才可采用。从而实现开放式基金套利的目的。
4。 模拟套利
选择较好的股票品种并从股票的上涨中获利，是基金进行科学资产配置的主要目标。投资者不但从基金的分红中获利，还应当指导自身的证券市场投资。运用一部分资金跟踪基金的投资品种�
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