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吃定基金-第1部分
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前 言（1）
基金，竟然成为2006年中国流行语之一，短短半年的时间，从少数家庭的理财手段，一跃成为街头巷尾津津乐道的话题，颇有十年前股疯的神韵。热情万丈的市场、雄心勃勃的基金以及无数手忙脚乱的投资者，构成了一幅令人叹为观止又无限惆怅的浮世绘。
我们可以清晰地看到，一方面，不断攀升的股指为股票型基金净值的持续走高奠定了坚实的基础，大众通过投资各种基金理财产品，分享了中国证券市场牛市的盛宴。
2006年A股股市的牛市，成就了基金业的大发展。最新公布的2006年末基金净值报告显示，截至2006年末，基金业的资产净值从年初的4648亿元上升到8546亿元，直逼1万亿元的资产规模，年增长率达到84％，为近年来最高。同时，基金持有人的资产权益，也得到了极大的增长。初步估算，全年基金持有人的净值增长总额超过3000亿元。来自Wind资讯的统计显示，股票型基金在2006年净值增长率达到11036％，积极配置型基金的净值增长率达到8286％。另外，其他投资风格更为保守的各类基金也间接在A股市场的上涨中获益。包括保本基金、保守配置型基金（股票投资比例小于30％的基金）以及年内新发基金的平均年收益均突破30％。
普通债券基金的平均收益率接近15％，很多封闭式基金的年收益率也超过100％。很多人确确实实赚到钱了！头一次这么简单而轻松地赚到了钱，赚到了不少的钱！现在想起来，还似乎是个神话。对中国股市略有了解的人，都会感到震惊。基金名称基金类型净值年增长率景顺长城内需增长股票型16893％上投摩根阿尔法股票型16867％上投摩根中国优势股票型15173％泰达荷银行业精选股票型15040％汇添富优势精选股票型14970％富国天益价值股票型14700％兴业趋势投资股票型14665％银华核心价值优选股票型14342％华夏大盘精选股票型14196％鹏华中国50股票型13906％易方达积极成长股票型13723％广发聚丰股票型13549％招商优质成长股票型13547％景顺长城鼎益股票型13323％长城久泰中标300股票型13264％
上表清晰地证实了这样一个道理，在2006年年初，你买了100万元的房子，到2006年年底，你的房产可能升值到120万元，这20％的涨幅是超过北京平均房价涨幅的。在2006年年初，你将100万元存在银行，你会得到大约2万元的利息。但是，你如果在2006年年初买了100万元的基金，你可能获得200万元到280万元的资金回笼。
基金简直成了炼金术。股票型基金在2006年取得了如此惊人的投资业绩，广大投资者对于2007年充满了更大的希望与期待。但是，在获得丰厚收益的同时，投资者需要清醒地认识到历史从来不代表未来。上市公司赢利的趋势性变化，人民币的持续升值，内需消费的积累与升级，城镇化进程，制造业的发展，这些因素在流动性过剩下资产重估与股权分置改革进行的推动下，造就了2006年中国证券市场的繁荣。这些利好因素，对于上市公司价值与股票市场未来收益的推动仍然存在。但是，如此多的利好因素，集中发生，本身就是一个例外，这是仅发生在2006年而不会再重复的一次性事件。
其实，对于大多数中国家庭来说，往往习惯于储蓄为主的理财方式，基金还是新事物。然而，国内存款利率长期处于低位，如果扣除通胀因素和利息税，实际利率几乎为“零”，甚至为“负”；另一方面，又都面临着住房、养老、医疗、教育等诸多的巨额开支。如何开源节流、打理好家庭财产，如何分享国民经济的高增长，成为眼前的现实问题。
尽管可选择的理财工具越来越多，如股票、基金、债券、期货、保险、黄金等，但是，由于普通投资者缺乏必备的专业知识和时间、精力，再加上国内市场、产品仍不成熟，信息不对称、诚信缺失等原因，投资者往往面临巨大的风险而无所适从。
对于大部分普通家庭来说，基金确实是比较理想的选择。购买基金，就相当于付出很低的管理费，雇用了专业的团队帮你投资理财。国内基金业经过8年的发展，已经从初创期步入成长期。基金业实力日益壮大，监管逐渐完善，投资实力不断增强，风格日臻成熟。尤其是在其他类型的机构投资者羽翼尚未丰满之前，目前的公募基金在证券市场基本没有强大的对手，优势得以充分体现，处于市场主导地位，这也是国内基金轻而易举就能跑赢指数的重要原因。
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前 言（2）
另一方面，股指的一路走高，在欢呼声、惊叹声的同时，也伴随着质疑声。陷阱论、泡沫论等种种负面观点一浪高过一浪。在看到基金的赚钱效应之后，部分投资者将基金当做无风险的收益方式，冲着基金2006年耀眼的收益率，通过抵押汽车、房产、借钱、贷款等方式，将资金投在基金上。原来排队买国债的老太太们，也果断回家，把养老的钱拿出来买基金。这种过度投机带来的风险是非常巨大的，不少有巨大影响的人物，站出来叫停，提醒疯狂的基民：“理性是投资的基石，基金投资不能忘记风险。”
果然，盆盘冷水没有白泼，出于种种不可测的原因，股市开始狂跌数日，进入了2500点～2900点的巨幅震荡的拉锯战时期。震荡波动，给广大基民们上了关于投资风险的生动一课。中国的基金业在经历了漫漫的“熊”市以后，好不容易迎来了艳阳天。然而，天气剧变，蜜月期会这么快就过去吗？中国基金市场到底怎么了？中国的基民同志们到底怎么了？中国的基金大势将何去何从？你在关注！我在关注！人民在关注！政府也在关注！如今，更多人关注基金的业绩是否还能续写辉煌？基金究竟带给我们什么？
燕子，一旦飞到寻常百姓家，受广泛关注是非常自然的。但燕子来了，麻雀、乌鸦也跟着来了，你准备好了吗？
目录
第一章 铸刀篇（）
第一节走进基金初级学校（）
第二节知己知彼，树立健康理财观（）
第三节强力推荐开放式基金（）
第四节从基民向基精进化（）
第二章 上阵篇（）
第一节我与兴业基金幸福相伴（）
第二节不买最好的，只买最适合的（）
第三节设立目标！实现目标！（）
第四节为你的基金打打分数（）
第五节如何挑选好的团队（）
第六节你不能不知道的神奇秘诀（）
第三章 攻略篇（）
第一节把风险做到最小（）
第二节省一点是一点的小窍门（）
第三节三大黄金定律（）
第四节买贵还是买贱？买新还是买旧？（）
第五节随时保持应变态度（）
第六节颠扑不破的三大策略（）
第四章 实战篇（）
第一节跟着名人学习如何买基金（）
第二节别拿基金当储蓄（）
第三节如何把握基金买卖的三大细节（）
第四节今天你基金定投了吗（）
第五节女士与中老年投资者理财建议（）
第五章 宝典篇（）
第一节学着说“行话”（）
第二节五星基金大介绍（）
第三节基金公司概况（）
第四节基金管理公司的网址（）
第五节开放式基金风险收益分析一览表（）
第六节开放式基金分红比较一览表（）
第七节全部基金代码查询（）
第一节走进基金初级学校（1）
基金对于很多初玩者，既熟悉，又陌生。熟悉的是词汇，耳熟能详。陌生的是实质问题，一头雾水。我举个非常简单、贴切的例子，说明基金的本质。
有四个人都想炒股，甲太忙，没时间看盘，乙家里清贫，只能拿出一点点钱，不值得去学习复杂的炒股技巧，丙是风险畏惧型，心脏不好，受不了股市的大起大落。只有丁有时间、有胆量，又有技术。于是，甲乙丙一磋商，干脆都把钱交给丁去运作。丁不愿意白干，提出要赚取一定的手续费和提成，甲乙丙同意了。同时，这三人担心丁卷款出逃，提出要把钱放在银行托管，丁只有权下达投资指令，不能取款，丁同意了。丁的确出类拔萃，帮甲乙丙赚到了钱，芳名远扬，一传十，十传百，大家都纷纷把钱交给丁，丁生意越做越大，引起了政府的关注，于是注了册，交了税，这就是基金公司了。丁就是基金经理，甲乙丙等成千上万的人就是基民，这些钱就是基金。专业优势确实存在，这必须承认。基金经理的投资水准不能说是最高的，但绝对超过一般投资者。作为职业投资者的基金经理，在基金公司团队的支持下，对于市场趋势会作出比普通个人投资者更为科学和理性的判断，并根据对市场趋势和个股价值的判断，作出投资选择。比如，2006年上证指数涨幅超过100％，但大多数投资者只是小赚，甚至有30％的个人投资者不赚或者亏损；与此同时，2006年窗体顶端股票型基金平均收益率超过100％。这充分证明，职业投资者、专业投资机构有着业余投资人无可比拟的优势，投资基金的确可以成为个人参与股市的理想选择。
其实，基金不是什么新东西，有200多年的历史。所以，投资基金与时尚无关，只是一桩生意，做生意所需要的冷静、理性、果断等优秀商业品质，在基金投资上同样必要。
基金，18世纪末起源于英国。在第一次世界大战后，盛行于美国。基金刚开始，野心并不大，以稳健路线为主线，不求多大的收益。但20世纪60年代后，路线变化了，开始追求大幅度的赢利了，基金逐步从储蓄保值型走向价值增长型。20世纪70年代后，基金由封闭型走向开放型。据有关机构统计，1990—1996年，投资基金规模增长速度为218％。1992～1998年，在美国股票总额中，投资基金持有的比例由5％急剧上升到35％。1993年，在纽约交易所，个人投资仅占股票市值的20％，而基金则占55％。1999年，美国25万亿美元退休资产投资在基金。截至1999年底，全球约有10万亿美元的基金资产，其中美国基金的资产规模为7万亿美元， 超过其商业银行的储蓄存款总额。美国47％的家庭拥有基金资产，平均每个家庭的基金资产超过其家庭总资产的40％。1990年底，美国机构投资者在基金中的资产占共同基金总资产的339％，到1999年底上升到456％。在1946～1997年的51年间，美国基金资产增长了1500倍，速度确实惊人。这200年的历史，其实也就是一部扩张史，惊人的扩张力度。
以上的数据提供了一个清楚的事实，美国投资人投资股票基金的总额已超过银行的存款，表示大多数美国人已认识到银行利息并无投资的价值，因而转向长期回报率远超过定期存款利率的基金。
我国自1998年3月封闭式基金问世、2001年9月开放式基金诞生以来，截至2006年，基金业已经走过了8年的探索之路。经历过2004年年初开放式基金销售短暂的春天，也品味过2005年股票指数跌到1000点基金无人问津的苦涩，终于在2006年迎来了中国证券市场的真正崛起。基金业的发展只有数年的历史，但现在已经拥有不可小视的规模与格局了。根据有关部门统计显示，按照2006年末基金份额和最新单位净值计算，中国基金资产规模达到了99645亿元，加上已经结束募集的大成积极成长基金和中欧趋势基金的百亿元以上新基金规模，中国基金资产规模首次突破了万亿元大关。短短半年时间，就比2006年6月底的5114亿元基金资产规模翻了一番。统计显示，受益于基金发行市场的狂热状态，2006年7月份以来成立的55只开放式基金共募集了26493亿元，其中，嘉实策略增长、华夏优势增长、南方绩优成长、工银瑞信稳健成长、鹏华动力增长和长盛同智优势成长等6只新基金募集规模超过百亿元，支撑了新基金的发行规模。和以往老基金遭遇持续净赎回、基金资产规模增长只能依靠单位净值增长不同，2006年第四季度以来，在持续销售和单位净值增长双重作用下，老基金资产增加额超过了2200亿元。业内人士分析，从2006年下半年至2007年1月26日，偏股基金的平均净值增长率达到了60％，单位净值上涨带来了老基金资产规模迅速膨胀。大比例分红、持续销售和基金拆分补充了老基金的份额，两类销售活动分别带来了600亿元和200亿元基金新增资产。
第一节走进基金初级学校（2）
中国证券市场16年的发展历史，经历了数度的沉沉浮浮，终于在2006年破茧重生。资本市场创造的神话使平民也能成就梦想，而2006年，基金无疑在这个梦想的舞台上演绎了一场精彩的超值增长的传奇。年轻的市场中充满了机遇与挑战，而更年轻的基金行业用毋庸置疑的业绩证明了存在的价值。经历了8年痛苦与迷茫的中国基金业，终于在这一年绽放了异彩，投资基金不再神秘，越来越多的投资者加入了“基民”大军。不过，与很多快速发展的行业类似，存在一些发展不平衡的现象。一方面伴随证券市场的牛市行情，基金公司的数量不断增加，产品线不断完善，创新产品不断涌现，基金业绩屡创新高；另一方面，虽然基金开始走入寻常百姓家，但广大的投资者对基金作为一种投资品种的理解和接受度、对市场的理解、对基金收益的正确认识、对自我需求的定位、理财规划观念的形成等，与成熟市场还相差甚远。2007年开始，更多人关注基金的业绩是否还能续写辉煌？基金究竟带给我们什么？指数逼近3000点，我们手中的钱该去向何方？我们无法留住过去，更不能预知未来。在这个充满传奇的投资市场里，财富是无法复制的，但关于获得财富的理念是可以学习的，开始正确的基金投资之旅，分享中国证券市场最辉煌的年代。
关键的几个概念：
1基金的定义
证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
2基金的当事人
我国的基金依据基金合同设立，基金投资者、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。
（1）基金投资者
基金投资者即基金份额持有人，是基金的出资人，基金资产的所有者和基金投资收益的受益人。按照《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称《证券投资基金法》）的规定，我国基金投资者享有以下权利：分享基金财产收益，参与分配清算后的剩余基金财产，依法转让或者申请赎回其持有的基金份额，依据规定要求召开基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权，查阅或者复制概况披露的基金信息资料，对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提出诉讼。
（2）基金管理人
基金管理人是基金产品的募集者和基金的管理者，其最主要职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在风险控制的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。基金管理人在基金运作中具有核心作用，基金产品的设计、基金份额的销售与注册登记、基金资产的管理等重要职能多半都要由基金管理人或基金管理人选定的其他服务机构承担。在我国，基金管理人只能由依法设立的基金管理公司担任。
（3）基金托管人
为了保证基金资产的安全，《证券投资基金法》规定，基金资产必须由独立于基金管理人的基金托管人保管，从而使得基金托管人成为基金的当事人之一，基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。
3基金的特点
①集合理财、专业管理。基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点，通过汇集众多投资者的资金，积少成多，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。将资金交给基金管理人管理，使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。
第一节走进基金初级学校（3）
②组合投资、分散风险。为降低投资风险，我国《证券投资基金法》规定，基金必须以组合投资的方式进行基金的投资运作，从而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。“组合投资、分散风险”的科学性已为现代投资学所证明。中小投资者由于资金量小，一般无法通过购买不同的股票分散投资风险。基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一揽子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的赢利来弥补。因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。
③利益共享、风险共担。基金投资者是基金的所有者，基金投资人共担风险，共享收益。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费，并不参与基金收益的分配。
④严格监管、信息透明。为切实保护投资者的利益，增强投资者对基金投资的信心，中国证监会对基金业实行比较严格的监管，对各种有损投资者利益的行为进行严厉地打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。在这种情况下，严格监管与信息透明也就成为基金的一个显著特点。
⑤独立托管、保障安全。基金管理人负责基金的投资操作，本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。
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第二节知己知彼，树立健康理财观（1）
在投资者投资基金之前，我们首先要了解自己或家庭的需求。目前很少有投资者在投资基金前思考这个问题，基本上是盲目跟风或随机购买。而这种投资风格导致的结果是容易购买到不适合自己的产品，进而产生对基金投资的误解。基金投资，不是简单的申购与赎回过程，是根据自己和家庭需求而进行的投资，不但需要投资收益，还要有效规避风险。投资者一定要对自己有清醒的认识，要从自己的年龄和收入、家庭所处的生命周期、所能承担的风险和期待的收益等方面出发，权衡选择适合自己的产品。不同的投资人，年龄不同，财务状况不同，理财的需求不同。例如：年龄在25～35岁的投资者，正处于事业的创业期和上升期，面临组建家庭、买车、买房和生育子女的问题，他们相对年轻，事业周期会比较长，可以承担高风险，可以选择股票型基金。不同的基金产品，风险收益特征也各不相同。因此，正确的基金投资方法，首先要做到“知己知彼，量力而行”。
我所举的例子，只是属于一种模式，可供参考，但不能照搬。每个国家都有自己的具体国情，国情不同，发展思路、发展模式也不同。人，也是这样。有的人属于稳健型投资者，看重资金安全性，有的人则反之，属于风险偏好型，适合激进型的投资风格，每个人因为性格以及财务等方面情况的不同而具有不同的投资风险偏好，比如一个收入颇丰的私人企业主，如果生性爱冒险，喜欢追求刺激，那么在投资方面他很可能对投资对象有着高收益的要求，并且愿意承担高风险。投资者应该基于自身独特的风险偏好来构建相对应的基金组合，否则可能无法顺利实现事先设定的投资目标。
因此，在投资一开始，就首先要定位自己，正所谓“知己知彼，百战不殆”。否则，连自己都搞不清楚自己，那怎么可能搞清楚投资呢？
如何定位自己？我的方法是通过一些测试来进行判断，不能一味凭主观。一个人，在某些方面稳健还是激进，并不说明他在另一方面也是如此。比如，有的人生活作风上非常喜欢追求新鲜感、刺激感，但涉及钱则胆子非常小，也有的人为人处世很保守，但炒股时俨然换了一个人。除了性格因素，客观的经济因素、职业因素、技术因素也能左右你的投资模式。因此，通过一些测试，来评估自己在投资模式上的偏好，是很有必要的。不同风险承受能力的投资者，理应选择风险收益相匹配的基金产品。
现将我当时做过的测试题，提供给大家，或许会为您提供一份参考。
1一个关系一般的朋友，向您借钱购买房产，您会：
A基本不借
B可能会考虑
C既然朋友开口，基本会借
2一般来说，投资期限越短，风险越高，相对投资回报也较高。您会选择：
A比较稳定的中长期投资（4年以上）
B收益与风险相对持平的中短期投资（2～4年）
C风险较高，但收益也较高的短期投资（小于2年）
3您选择投资的最主要原因是：
A很少参与投资
B为了获取更多的收益
C喜欢投资带来的刺激和成就感
4假设您的工作收入可以选择固定薪水和佣金提成，或者说是两者的混合，您会如何选择？
A固定薪水
B佣金提成
C两者混合
5是否有过投资股票、基金或债券的经历？
A没有过
B有过部分
C全有
6当您作出一个较大的投资决定之后，您通常的感受是：
A比较高兴或激动
B没有特别感觉
C非常冷静
7您一直光顾的高级百货公司正在搞促销，消费满2000元可以享受折扣，此项举措会对您的消费行为：
A明显刺激您增加消费
B可能会促进消费
C不受影响
第二节知己知彼，树立健康理财观（2）
下面的问题，你可以试着回答：
问题一：下面几个陈述中最清楚地描述了您的投资目标的是：
A您希望确保本金的安全，并且现在需要定期从投资中得到现金收入（如利息收入等）。
B您希望本金能得到一定程度的增值，同时也能承受小额本金损失；并且也希望定期获得一些现金收入。
C您希望得到长期的可观的资本增值，同时也能承受一定程度的本金损失；并且您不太在意目前是否能得到定期的现金收入。
问题二：您计划中的投资时间是多久？
A2年之内（短期）
B2～5年（中期）
C6年以上（中长期或长期）
问题三：当您将您的一大笔钱进行投资以后60天，它的价格下跌了20％。假设该投资项目的基本状况没有改变，您将会怎样做？
A卖掉该项投资以避免更多的担忧，同时尝试别的投资。
B什么也不做，等待该项投资涨回来。
C买入更多。因为这项投资以前是很好的；现在更是便宜的买入机会。
问题四：您正在为您的15年后的退休而进行投资。您将会怎样选择？
A投资于银行存款，放弃投资高额利润的可能性，从而专注于本金的保证。
B50％投资于银行存款，50％投资于股票基金，希望得到一些投资上涨收入，同时以稳定的银行存款的形式为您自己提供某种保障。
C投资于高风险、高收益型的基金，这种基金的净值在本年度内可能会大幅波动，但是在5～10年内有获得可观收益的可能性。
问题五：您为增加退休后的资金保障而进行投资的价值在您刚买入后的一个月内上涨了25％。同样，假设基本状况没有改变。当您已经达到了预定投资目标后，您将会怎样做？
A卖掉这个投资，落袋为安。
B保持这个投资，希望得到更多的收益。
C买入更多，因为它可能会涨得更高。
问题六：您刚刚得到了一个获得一笔奖金的机会。您希望是以下哪种形式？
A仅仅是2000元现金收入。
B您有50％的可能性赢得5000元；而另外50％的可能是什么也得不到。
C您有20％的可能性赢得15000元；而另外80％的可能是什么也得不到。
问题七：一个好的投资机会来了。但是您不得不借入资金来买它。您会借入资金吗？
A决不
B可能
C肯定会
问题八：假设您最初有1000元，在投资5年后，您的投资可能会产生如下的三种结果。您希望得到哪种结果？
A最差1010元，最好1210元。
B最差870元，最好1460元。
C最差640元，最好2000元。
问题九：一群知名的地质学家组成了一个探索金矿的研究小组，若探索成功，可回报5～10倍，如果失败则血本无归。估计成功率是20％。假如您有足够资金，您会否投资？
A不会
B会，以一个月的薪金作为投资。
C会，以三个月的薪金作为投资。
D会，以六个月的薪金作为投资。
问题十：您刚刚有足够的储蓄实践你自己一直梦寐以求的旅行，但是出发前三个星期，您忽然被解雇。你会：
A取消旅行
B选择另外一个比较普通的旅行。
C依照原定的计划，因为您需要充足的休息来准备寻找新的工作。
D延长路程，因为这次旅行可能成为您最后一次豪华旅行。
以上问题，您选择的A项越多，您的抗风险能力越差，您的投资风格就应该越稳健。反之，您选择的C项越多，您就越偏好风险，您的投资风格就可以更激进一些。
在了解个人的风险偏好之后，我们还要根据每个人或每个家庭的财务状况不同，看看自己属于哪个不同的财务健康层次。
第一个层次为寻求财务健康阶段，此时的生活支出与工资收入密切相关，理财主要通过增收、节支、调整理财目标达到财务健康；
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第二节知己知彼，树立健康理财观（3）
第二个层次为考虑财务独立程度阶段，现有的生活投资方式已经能够达到财务健康，并且生息资产在理财期内有较多盈余，就可以考虑提高生活品质、调整资产结构、降低工资依赖度，在更喜欢的生活与工作间进
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