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普通员工的致富之路-第10部分
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中国通过28年的改革开放，已经决定坚定不移地走“市场经济”的道路。在“市场经济”条件下，人们去“创造财富”用最通俗的话来说就是“依法赚钱”。既然是“依法赚钱”，那我们看重的不一定是去生产“具体的物品”，而是去生产或提供“在市场上相对稀缺的有交换价值的商品和服务”。比方说，去年底陕西的芹菜卖到5分钱一斤，农民一气之下把芹菜全部毁掉。芹菜为什么只能卖5分钱一斤呢？——不是因为芹菜是没用的东西，而是因为这些芹菜相对于本地市场来说实在是太多了，而“交警”和“路政”又经常在公路上查车罚款，所以这些芹菜也没法运到外地市场去自由交换。所以在市场经济条件下，相对而言，谁依法赚的钱越多（如果是违反了某些“恶法”赚钱也是对社会有贡献的，例如我国曾有投机倒把罪，这样的罪名的存在实际上阻碍了经济的发展），就说明他对社会越有贡献；谁依法赚的钱越少，就说明他对社会的贡献较少；谁依法做事不但没有赚钱反而亏了老本，就说明他做的事是社会基本不需要的，当然做慈善事业是另一回事。正因为此，我们做什么最赚钱我们就应该去做什么，我们到哪里最能赚钱我们就去哪里赚钱，而不一定要守着自己的老家。
依法赚钱的大路主要有三条：第一条路是卖体力，但谁都知道卖体力只能赚很少的钱；第二条路是卖脑力，但卖脑力赚的钱也不会很多。在中国靠卖脑力（打工、作公务员等）得到的合法收入超过20万元/年的人我相信不是太多，并且卖脑力通常只能让自己赚钱，而很难帮助人家致富；第三条路是用“钱赚钱”的方法——即靠投资理财赚钱。我相信在全国年收入超过20万元的人绝大部分是靠投资理财实现的，并且用投资理财的方式赚钱还能创造更多的就业机会，帮助其他人致富。
所以要赚钱致富最好的途径是自己投资做老板（影星、歌星、专家学者、政府高官等例外）；第二好的途径是与人合作投资做老板；第三好的途径是卖脑力并跟着有能力的企业家参与一些投资活动并理好自己的财；第四好的途径是找一份比较适合自己的工作好好干，成为某一行业的行家里手；最差的途径是卖体力。正因为靠卖体力不能发财，所以靠自己种地的农民就几乎不可能致富。有人甚至说，只要农民的地里不能种出“金子”就不能靠自己种地致富！
今天在这里，关于怎么找一个比较适合自己的工作，怎样去成为某一行业的行家里手和怎样卖体力我就不说了，因为那些方式大家都早已知道并且那些方式不容易致富。我今天主要是告诉大家“怎样去办企业”和“怎样投资理财”。
三、办企业是最能创造财富的
我给“企业”下了这么一个定义，即企业是：“以发现顾客的潜在需求为起点，通过行家的经营管理活动，达到一定的规模效益，能不断地为社会提供价廉物美的商品和服务的一个组织”。所以作为一个企业，最重要的是不断去发现顾客的潜在需求。如果一个企业的“发现”是顾客最需要的，那么该企业“不发财”都难以做到；如果一个企业的“发现”只是顾客勉强需要的，那么通过努力可以取得一些成功；如果一个企业的“发现”是顾客根本不需要的，那么该企业是一定会关门大吉的。
所以，我说比尔？盖茨成为世界首富的主要原因，并不是因为他是世界上最聪明的人，也不是因为他是世界上最勤奋的人，而是因为他的“发现”是世界上最需要的。目前，世界上任何“已经过上了好日子”或“正准备过好日子的人”，都直接或间接地接受了比尔？盖茨的服务，否则他就一定不能过上好日子。
正因如此，作为一个办企业的人来说，“发现得好”比“做得好”更重要。但我们经常可以看到很多人在感叹：“现在没什么事情好做，要是早几年的话，开出租车的人也发财了，挖煤的人也发财了，浙江做扣子的人也成了千万富翁，做牙刷的人也成了亿万富翁”。其实，世界是向前发展的，在和平时期，明天的机会总比今天更多，只要你有能力、有眼光。也许几年以后，那些感叹今天没有什么事好做的人，他们又发现“他们身边那些从今天开始做什么的人也发财了，就是我当年没有发现！”有一句名言——“世界上并不是缺少美，而是缺少发现”。但“发现”的眼光却不是天生的，学识越丰富，经历越多，综合能力越大的人就越可能有好的“发现”。
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普通百姓的致富之路在哪里（5）
另外，一个成功的企业需要市场调查的行家、生产的行家、管理的行家、理财的行家、营销的行家……。对未来市场预测的行家以及熟练的技术工人。如果所有的人都是行家，这个企业肯定是辉煌腾达的；如果有一些人是行家，通过努力是可以取得一些成功的。只要肯努力学习，不是行家也可以变为行家的；如果一个行家都没有，那么该企业肯定是闹着玩的。所以我主张每个人最好只去干两件事——“擅长做的事”和“喜欢做的事”。因为你擅长，你就有“比较优势”，你容易把事情做好；只要你喜欢，你也容易把事情做好。因为“兴趣”是最好的老师。其他的事情通过“合作”和“市场”去解决。
关于合作的价值，我举个最简单的例子：1998年，我借2万元在冷水江市开了一个小小的“广大建材店”（娄底市广大实业有限公司的前身），其中就花了1万元去做广告。当时我最早的广告是用颜料写在公路边的堡坎上或是农民的屋墙上。第一天我请了一个写字高手去写，开他100元钱的工资只能写一条，因为他又要刷底又要写字。于是我第二天就花20元钱请了一个农民去刷底，那个高手只负责写字。结果第二天我花了120元的工资却做了3条广告。合作的价值就体现出来了。
第三，因为没有规模就难得有效益，这就叫“规模效益”。所以，世界上的商品和服务大多是由有规模效益的一方提供给没有规模效益的一方，反之则是资源的浪费。比方说今天我俩想吃西瓜，于是决定明天开始去亲自种。结果当我们收获到西瓜的时候，发现我们自己种的西瓜成本就要1000多块钱一个。因为我们种的西瓜太少了，没有规模效益，并且什么都要重新学习。而当我们在北京花20元钱买到一个广西产的大西瓜时，却还能让成千上万的人在这个西瓜上赚到钱呢！其实就是因为我自己去种西瓜没有规模效益，而那些种西瓜的人同时种很多的西瓜，并且专门种西瓜，那些运西瓜的人专门运西瓜，那些卖西瓜的人专门卖西瓜。
正因如此，我主张任何一个企业最好只做一种产品或一个系列的产品并且实现最大的规模效益。其他的事让别的企业去做，盲目的“多元化经营”是企业经营之“大忌”。去发现一个市场上最需要的商品相当于写一篇非常有价值的论文，而把企业做大不断实现其规模效益只相当于把写好的论文复印数遍！
再者，因为人都是自私的，在市场经济条件下，“商品总是向价格高的地方流动，货币总是向价格低的地方流动”，谁也挡不住。所以，任何人选购商品时总是选择价廉物美。如果企业提供的商品和服务是“价廉却物不美”或“物美却价不廉”，企业就难以长期生存。
总之，企业的合理存在就必须有足够的“优势总和”，否则，这个企业就没有持续的生命力。所以，谁有能力做到上述四点条件的大部分，谁就一定可以做老板，并且能够慢慢成长为企业家。
企业家是使土地、劳动力和资本这三大要素有机结合而创造巨大财富的人，是经营管理的行家里手。在当今中国，企业家是非常稀缺的，所以中国的优秀企业也同样稀缺。所有的社会资源，只有与企业家结合起来，才能配置得更好。所以世界上所有经济发达的国家都有一支庞大的企业家队伍，而且这些企业家是非常优秀的。
综上所述，在市场经济条件下，任何一个地方的经济要想得到快速的发展，就必须快速引进和培养企业家。然而，企业家却不是天生的，企业家是通过长期的磨练在市场经济的浪潮中成长起来的。所有的企业家绝大部分都是从做小企业甚至是从“摆地摊”开始的。所以我建议各地的地方官和“城管”对“摆地摊”的人要宽容一点，也许每驱散一批“摆地摊”的人就扼杀了一些“未来的企业家”！
四、怎样才能投资办企业作老板？
老板不是天生的，做老板需要长时间的学习和摸索。但我认为一个人只要具备以下几个条件，就容易做老板。
普通百姓的致富之路在哪里（6）
1、有做老板的强烈愿望；
2、有高中以上学历（不排除学历更低就不能做老板，我就已经培养了很多只有初中学历的人成了百万老板）；
3、信誉和人品良好（这也不是天生的，可以慢慢培养；但如果你认为守信用不重要，那你不要做老板）；
4、有一定的本钱（不一定要很多，我曾经就是靠借两万元起步的），学会理财（如果你不会，我可以帮你）；
5、要善于合作，不要斤斤计较，只有这样才容易找到更多的合作伙伴，才能让你得到更多的合作收益；
6、勤奋刻苦，学有专长（如果你现在还没有专长，你可以从明天开始学习）；
7、先向老板们学习怎样做老板，博采众家之长；
8、不要急于求成，如果你花3至5年的时间成了小老板或者大老板，你就非常了不起。
上面说到，所有的老板都不是天生的。你们看，今天中国的大富翁在30年前几乎都是穷人。如果你满足上述的8点条件中的前6点条件，那我告诉你怎么做老板。
1、从今天开始建立起你的“信誉品牌”，任何没有把握的事不要对人家轻易“承诺”，凡是向人家“承诺”了的事要“百分之百”兑现，不能只兑现“百分之九十九”。久而久之，你的“信誉品牌”就建立起来了。在市场经济时代，“你值得很多人信赖和有很多人值得你信赖是两笔巨大的财富”！
2、先给老板们去打工，你认为哪个行业有前途你又有兴趣，你就给谁去打工。你要看重的是哪个行业有前途你又喜欢，或者你在这个行业很擅长，或者这个老板很有本事最值得你去学习，而你千万不要太在乎他给你多少工资。
一个计较工资的人是很难当老板的。想当老板的人去打工时最重要的是选择一个好的学习机会，最不重要的是工资。打工学习一定要勤快，老板交代你今天去做三件事，你最好把他要你明天完成的三件事也在今天做完。这样你就容易学到更多的知识，老板就会很器重你，你就容易成为离老板最近的人。你离老板越近就越能学到更多有价值的知识。如果你有一天成了老板的左臂右膀，老板一有好的机会就会优先给你，因为离开你，老板有很大损失，而如果你离开老板，你就已经能够单飞了。
所以说今天的打工是为了明天“不打工”，打工可以为你进入一个不熟悉的行业做老板寻找一条捷径。比如你大学学的是计算机专业，可是你现在很喜欢做房产销售。俗话说得好，“隔行如隔山”，当你刚毕业的时候，你在房产方面的知识可以说知之甚少，如果你懵懵懂懂自己去开一家房产中介公司，那样风险是很大的。如果你首先进入一家房产公司打工，在打工的过程中你会获得第一手资料，可以了解其运作模式，行业的潜规则等。等自己再开公司时就可以扬长避短，极大降低风险。也就是说你是站在一个成功者的肩膀上，别人已经有了成功的经验，你通过打工可以快捷便利地获得这些。
我市就有一个这样的企业家，他高中毕业后，在广东一家家电卖场打工，积累了丰富的经验。五年后他回到内地，发现当地没有这样的大卖场，就仿照广东那边的模式开了一家，几年就发财致富了。现在他还买下了当时他租赁的那栋大楼，可以说靠打工修成了正果。
3、反复选择自己认为有前途又比较喜欢的行业打工学习，学半年左右换一个认为更值得学习的地方。只要你有高中以上学历，只要你特别喜欢做老板，只要你反复跳了3至5次槽，你就会成为一个人才甚至是一个天才。反复跳槽，不是说你不忠诚，而是让你学会去适应不同的环境，学会与不同的人合作；让你有更多关于经商方面的感性认识，成为一个拥有通用知识的专业型人才；让你明白不同行业的差异，让你更好地选择自己的事业基点。
4、如果你现在还没有一个好记的手机号码和电子信箱，那你明天赶快去买一个好记的号码并且终生不变，去按你姓名的全拼申请一个好记的电子信箱。
普通百姓的致富之路在哪里（7）
如果你有一个最好记的号码，人家有什么好的信息就会优先传递给你，并且会认为你是一个有眼光的人。那么什么号码是好号码呢？我认为“看一遍就能被人记住的号码就是第一好的号码，看两遍能被人记住的号码就是第二好的号码，看三遍才能被人记住的号码就是第三好的号码，看100遍都不能被人记住的号码你就千万不能要。以我的家乡湖南娄底为例，因为0738是我们那里的区号，所以最好的手机号码就是：13X07388888/9999/6666/5555/3333/2222/1111之类的号码，第二好的号码就是：13X07380738/6789/5678/3456/2345/4567/7890之类的号码，第三好的号码就是13X07381122/2233/5566/8899之类的号码，所以我的手机号码是13707388888；这个号码是终生不变的。这几年好几个人想花20万元买我这个号码，我说这个号码即使100万我也只卖期货――三年以后交货，否则100万元我也坚决不卖。
最后我要提醒大家的是，只要你用过的号码也同样是属于好号码，因为不管这个多么不好记，但上面凝结着你的无形资产。所以我建议你明天就去买一个好记的号码的同时，还要告诉你终生不要丢弃你用过的号码。可以把你原来的号码作一个“转移呼叫”或“一卡双号”，以确保信息不受损失。
五年前，我有一个朋友在娄底卖瓶装液化气，虽然他在同行业的实力是最雄厚的，服务也是一流的，经营能力也是很不错的，可就是生意不怎么样。后来我告诉他：对于电话购物行业来说，电话号码就是半壁江山，你的号码不好记，所以生意不好！他听了我的话马上去买了个最好记的号码，于是业务量很快就翻了一番。
可见，对于一个投资者来说，一个好号码多么重要。比方说现在的“携程旅行网”的订票电话是8008206666；我相信即使有人愿意出100万想买这个号码，他的主人也一定不会卖的。如果他愿意卖，我就愿意出价100万。
5、想当老板的人最好先去中小企业打工，后去大型企业打工学习，然后再去中小企业学习怎样作老板。在每一个企业学习的时间以不超过一年为宜，当然也不能一概而论。
关于怎样才能做老板，我在这里给你们讲一个真实的故事：我原来带了一个学生，他只读了11年书，今年才29岁，但已经是一个拥有几千万资产的老板了。
1996年的时候，他就很想做老板，于是我要他先去打工。首先，他到长沙的一家企业去做仓库保管员。做了三个月之后他打电话给我，说要告诉我一个好消息—―老板从明天开始要给他加300元/月的工资。我说“那你不要干了”。他感到很奇怪，老板给他加了工资为什么就不要干了呢？我告诉他，“你只要知道这个保管员是怎么当的就可以了，而不是要你一辈子当一个保管员”。后来他又去一家超市配货，干了三个月之后他又打给我一个电话，说老板从明天开始又要给他加工资了。我告诉他“你又不要干了”。后来他又去深圳的一家药业公司作业务员，干了半年之后又打给我一个电话，说老板很器重他，给了他一大笔奖金。这次我告诉他“如果你觉得这个企业很有前途，老板又愿意让你入股，你就留下来好好干，和他一起做个小老板，否则你又不要干了”。因为老板没有接受这个条件，他又去了广东顺德的一家油漆公司作业务主管。干了半年之后他又打给我一个电话，说老板也很赏识他，并高度评价了他的业绩。我又告诉他“如果这个企业值得你长期为其工作，老板又愿意让你投资入股，你就留下来，否则你又不要干了”。这次老板也没有接受他的这个条件，他又辞职了。后来他又去了广州的一家化工原料公司作业务经理，干了半年之后他又打给我一个电话，说这个老板更赏识她，但老板还是不愿意让他投资入股。于是我又要他“不要干了”。当我那一年（打工两年后）春节在老家再见到他时，我发现他已经可以作老板了，于是我建议他这次回广州后，在他做过的行业里面选择一个他认为最擅长并且有前途的行业自己做老板。八年之后的今天，他凭借自己的真本事成了“拥有几千万资产的老板”。
普通百姓的致富之路在哪里（8）
五、怎样理财？不做老板也发财。
有一句话说得好——“你不理财，财不理你”，但理财是有技巧的。我在上面提到，“只要你学会理财，不做老板也发财！在事业稳定之前不建房、不买房子住，但可租房子住，买房子卖；不买人寿保险；不靠到银行存钱吃利息，有钱尽量用于投资”。其实很多人都知道投资最容易赚钱，但投资理财的本钱从哪里来呢？要投资首先要“有资可投”，要理财首先要“有财可理”。那么怎样才能“有资可投，有财可理”呢？
1、要学会尽可能把自己所有的“死钱”变为“活钱”。
至于尽可能把“死钱”变“活钱”的方法，就是尽可能在自己有足够的钱之前，特别是在35岁以前，千万不要轻意去建房子或买房子住，千万不要买人寿保险，千万不要去做传销（只要是类似于传销的东西不管它现在叫“什么销”都不要去作），千万不要去买地下“六合彩”，千万不要乱花钱。
1）、为什么不能过早建房子或买房子住呢？
A、因为你在创业未成功之前，你的每一分钱都是种子或者是“母鸡”，你把种子或“母鸡”过早地吃掉了将来怎么会有收成或有“鸡蛋”呢？如果你是一个守信用的人，你的钱将可以“放大”使用。也就是说如果你自己有多少现金，你就还可以借到更多的现金；如果你自己没有钱甚至因为房子问题还存在负债，那你就透支了“信用”，一个透支了“信用”的人几乎是借不到钱的。如果你没有本钱，再好的投资机会也会与你失之交臂。
B、对于一个没有足够资本的投资者来说，“买房子住”绝对不如“租房子住”，当然“买房子卖”是属于另一回事（是属于投资行为而不是消费行为，投资行为只要能赚钱就是硬道理）。
“任何一门学科，如果能够成功地应用数学的时候，就变成了一门科学”。所以，要使投资科学，就要应用经济数学，用每一元钱的时候都要考虑到利息成本和机会成本。
当今世界，绝大多数投资者都觉得资本短缺。华商首富李嘉诚也不例外，所以李嘉诚也要经常去银行借钱。中国民间当前融资的月利率在6‰…－30‰之间，最普遍的融资月利率为10‰－15‰，也就是人们常说的月息一分到一分五。
如果你是一个资本短缺的投资者，你的融资月利率是10‰，假设你在北京城里买一套100㎡的住房，含一般装修的总成本为100万元左右。100万元只按10‰的月息计算一个月的利息就是10000元，而你在北京租一套总成本为100万元的住房，其租金应该在2500—3000元之间，你租房子住就可以至少节省7000元/月的利息。有这样的好事，你为什么要去买房子住呢？并且对于一个投资者来说，你的损失远远不止这些，你可能因买了房子而损失掉一个千载难逢的发财机会。遗憾的是，绝大多数不会理财的人，他只能看到房租贵，却看不到利息更贵，更看不到损失投资机会的巨大成本。
我曾经有一个同学在8年前来找我借钱，我问他借钱干什么？他说这几年和一个同村的朋友在广州打工每人赚了10万元钱，都想在家乡建一栋房子，预算每人还缺2万元，他那个朋友已经借到了，看我能不能帮他解决。我问他两个问题：1、你为什么要建房？2、你喜欢建房子而是更喜欢发财？他说他们家现在是个破房子，父母亲已没法在那房子里住下去了。但谁不喜欢发财呢？
于是我去了他的家乡一趟，没想到那个地方还真的不错，除了他们两家其他人都利用外出打工的钱建了大房子，并且每家至少空了一层楼没用，但是也因此而家家户户欠了债。我建议他两个都不要建房子了，不如把钱存到我这里以便等待更好的投资机会，并且我告诉他们：“凭你们两位的能力，好的投资机会马上就会到来，至于你们的父母由我免费负责在村里给他们安排最好的住房，我还可以每个人给你们500元/月的利息，所存的钱只要提前48小时通知任何时候可以取走。只不过取走钱之后你们要自己承担100元/月的房租（后来我花100元/月给他在村里租了一层200多㎡的最好的房子），有任何投资机会我还负责免费做参谋”。
普通百姓的致富之路在哪里（9）
通过我的反复劝说，他采纳了我的建议，将10万元存到了我手里，他父母亲搬进了租来的新楼，同时他也得到了500元/月的利息。但他的朋友硬是不听劝说，最后还是借了2万元建起了新房子。半年之后，因为他们两个在单位工作得很有成绩，老板给他们投资入股的机会。我那同学取走了存在我这里的10万元钱，又向亲戚朋友借了10万元钱入股（其中包括我借给他的2万元），而他的朋友因为建了房子负了债，根本就借不到钱，与投资入股的机会失之交臂。8年之后，我同学成了拥有千万资产的老板，而他的那位朋友至今还在打工，每月只得到8000元的工资。
所以我说：“人生的机会就象‘小偷’一样，来的时候悄无声息，你抓到了就抓到了，你没抓到就没抓到，但去的时候让你后悔莫及！”
C、过早买房子的另外一个害处就是很浪费时间，这一点在北京等大城市尤其如此。在北京至少有一半的工薪阶层，从自己家里到工作单位平均有小时的车程，这样一天来回在路上的时间就是3小时。一个人一天的有效工作时间约为10小时，但在路上就花掉了3小时，这是多么巨大的浪费。一个人一天浪费3小时就相当于浪费了30％的生命。也就是说这个人他活到100岁只相当于人家活70岁，活到70岁只相当于人家活到49岁。多么可惜啊！
D、一个人过早买房子住他不只是损失了当前的投资机会和生命，而且他以后大部分的投资机会和好的就业机会也会丧失掉。因为他每天在路上几个小时的颠簸，一回到家就只想睡觉，怎么有足够的精力去加强学习提高自己呢？怎么有足够的精力去寻找更好的就业和投资机会呢？
当然，我要你不要急着买房子住并不意味着要你不住好房子，我只是想告诉你用最低的代价住最满意的房子而已。租房子住不但可以让你有尽可能多的资本去创业，还可以让你始终把房子租在离你工作地点20分钟的路程以内。当你变换工作地点时居住地点也可以随之变动，房子永远是你的奴隶跟着你走，而不是你做房子的奴隶让你变得筋疲力尽。如果越来越多的人选择节约时间就近居住，北京等大城市堵车的问题就解决了。
去年，在北京有一户人家，一家三口只有1300元/月的收入，但因为拆迁得到了一套价值50万元的房子（这房子在当地的租金为1200元/月）。一个号称50万元资产的人家却过着不是人过的日子。后来我给他出了一个“金点子”，要他不要关注“所有权”，只要关注“使用权”和“收益权”。后来他采纳了我的建议，把房子作价50万元卖掉，然后在大路边买了一个49万元的门面。虽然那个门面只有10多个平方，并且形状也不规则，很多人都看不起眼，但我告诉他只要关注有满意的“收益”就可以了。结果他买的门面每个月可以收租金4000元。然后用1200元在原来的住房隔壁；租了一套跟他原住房一模一样的房子。这么一改变，使他在住房标准并没降低的前提下，收入却增加了2800元/月，从此过上了好日子。
2）、想投资的人为什么不能买人寿保险呢？
我建议想投资的人不要买人寿保险，并不是任何人都不要买。对于只会把钱存到银行的人或者能预见到自己十年之内一定有很不幸的事发生的人还是可以买的。
为什么我建议“想投资的人”一定不要买人寿保险呢？因为买了保险并不是保证你“不出险”了，而是说你“出了险”之后保险公司怎样赔偿你。所以买人寿保险不是一个“保险问题”，它仍然是一个“经济问题”。如果你有一种更好的方式能够得到比保险赔偿更高的回报，你认为还要买这种保险吗？
就拿中国某人寿保险公司推出的“康宁终身保险”来说，一个20岁的男性一次性趸交97800元保险费（为了便于计算，我选择了趸交），不管任何时候任何原因身故可以得到30万元的保障。对于一个不会理财的人来说，好合算啊！但对于一个会理财的人来说却吃了大亏。因为买这个保险的人不管任何时候任何原因身故，得到的最大回报系数为300000/97800=。如果按年投资收益率12％来计算的话，即（1＋12％）n＝，这个n≈年；也就是说，他在2岁的时候身故就恰好买保险等于不买保险，平均每早死一天可以捡到大约56元的便宜【（300000元赔偿金…97800元保险费）元÷3613天】，但如果晚死一天得到的损失就不只是56元了。通过计算可以发现，如果活到40岁将一定损失64万元【97800元保险费×（20年复利系数）…300000=643770】，如果活到50岁将一定损失263万元【97800×26（30年复利系数）－300000＝2630088元】，如果活到60岁将一定损失880万元【97800×（40年复利系数）－300000＝8800290元】，后面的我就不算了，因为越算越吓人。也许你会说，谁能有12％的年回报率呢？那我要告诉你，现在中国民间借贷的最普遍的利率就是这么多，而且那些借钱的人付了这些利息之后同样能得到丰厚的利润。另外，如果你认为得到12％的年回报率没有保障的�
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