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投"基"取巧-第6部分
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3不要选择过分个性化的基金经理
虽然基金经理在基金的运作过程中起着非常重要的作用，但是一只基金运作的好坏，应是基金经理背后团队的力量，作为基金经理应是指挥和引导基金团队运作的带头人。基金产品的运作规律，也是资产配置组合的运作规律，而不是以基金经理的个人投资风格来决定的，更不是个人投资策略的简单复制，所以如果基金经理的个性太过突出投资的风险就很可能增加，因为毕竟天才的、能够立于不败之地的经理人世所罕有，把投资的风险押在一个人的身上不是投资的正确选择。
4选择具有创业精神的基金经理
具有创业精神的基金经理，由于正处于创业阶段，其精力和体力会全身心投入到所管理的组合之中。并且他们对市场应有深刻的洞察力，有投资于非主流投资工具和品种的胆识和勇气，能够带来更高的回报。与此同时，对于那些成名已久的，富有并疲惫的基金经理，应尽量回避。
5避免选择独立负责基金的经理
有的基金实行的是单经理制，即一只基金只有一个基金经理，以往大部分基金都习惯采取单经理制。也有的是多经理制，即由多个基金经理共同负责一个基金。相比较而言，多经理制优于单经理制，多个经理负责有利于基金的长期稳定性。单个基金经理难免受到投资风格、操作理念、市场看法等方面的局限。而多个金经理的好处就是通过沟通，避免个人的性格缺陷给投资带来的风险，同时放大个人性格上的优点，使投资决策更全面。另外，基金经理的更换也是不能不面对的问题，一旦更换了经理对基金的运作会产生一定的影响。所以投资者要避免选择单经理制的基金经理，减少基金投资的风险。
6应当保持稳定的基金经理
证券市场发展有一定的阶段性，股价变化也有一定的周期性，国民经济更有一定的运行规律。不考虑这些周期性因素和阶段性变化对基金资产配置品种的影响，基金的运作业绩很难通过周期性的变化体现出来。因此，基金经理的更替也应当在遵循资产配置规律的前提下进行，从而打破原有的资产配置组合。长此以往，基金的运作业绩可想而知。因此基金经理更换不应以年份的长短来衡量，而更应当以资产配置的周期性长短来衡量。
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如何选择优秀的基金经理（2）
此外，投资者在选择基金经理时还应注意以下几点：
1资历并不是判断基金经理的绝对标准
大部分投资者都会认为，资深的基金经理在投资能力上必然优于年轻的基金经理。但是事实证明资深基金经理的投资能力并不优于资历较浅者，两者之间没有必然的关系。也可能经理人的经验在不同类型的基金中所起的作用是不一样，美国科罗拉多大学的Ding发现，基金经理的经验多寡对于成长型基金的业绩表现有显著影响，经验越丰富者，表现越佳，但对于收益型基金的业绩表现则没有显著影响。他认为，这是由于挑选成长型股票比较困难，需要正确的预测盈余成长，而且随着基金经理的年资增长，也能和上市公司的高管人员建立一些私人关系，从而得到一些内幕消息。因此，投资者不要受资历的影响。
2注意基金经理所起的作用
管理不同基金的经理所起到的作用是不一样的，有的基金可能不需要基金经理有很高的能力也能取得不错的收益，而有的基金则对经理有很高的要求。比如管理一只指数型基金，基金经理的职责主要是尽可能减少追踪误差，工作内容偏向于技术性，对基金业绩所起的影响不大。而挑选成长型股票，需要正确预测盈余成长，具有较高难度。相对于管理一只收益型基金，管理一只成长型基金对基金经理能力水平要求更高。因此，如果基金经理能够使一只成长型基金取得很好的收益，则说明他是个比较优秀的基金经理。
3男女基金经理都一样
由于受到传统的性别偏见的影响，不少投资者认为男性基金经理的能力要优于女性基金经理，特别是在基金经理的表现缺乏历史记录时。但事实上，男性基金经理和女性基金经理无论在投资能力和投资风格上都没有显著的差异，武断地认为女性经理比男性经理差是没有任何依据的。投资者在选择基金经理时要抛弃性别的偏见，重要的看基金经理的历史业绩，及其他各方面的能力。
4小心“跳来跳去”的基金经理
基金经理的频繁更换对于基金业绩会产生很大的影响，基金经理频换必然导致基金的投资理念、风格和行为发生变化。虽然新上任的基金经理大都会宣称遵循以往的投资策略不变，但实际情况却未必如此，往往会背离基金原来的投资目标。而一个基金经理如果总是跳来跳去，习惯于穿梭于不同的基金之间的话，那么投资者可要小心了，对于目前的基金他也很可能不会从一而终，而他离开所产生的影响却只能由投资者自己来承担了。
不惊不慌面对基金经理的更换
随着证券市场上基金数量的不断增加，更换基金经理已经是经常发生的事了。而基金经理是基金资产的管理人，基金经理的每次变动，自然会引起投资者的关注。基金经理换人了，基金公司的投资理念、企业文化是不是会发生变化？持有的基金份额是马上抛掉，还是留着？这些都使持有人感到困惑和疑虑。那么，基金投资者该怎样面对基金经理的变换呢？
首先基金投资者要保持镇静，要不惊不慌用清醒的头脑去面以基金经理的变换，无论发生什么事，都不能自己先乱了阵脚。有的投资者一听到基金经理换了，就赶快卖出所持有的基金，生怕基金净值下跌，其实这也未必是一种安全的做法。再者，新基金经理可能不比原来的基金经理差，也许他能带来更好的收益也不一定。因此，面对基金经理的变换投资者先不要慌，而应该认真分析一下手中基金的性质，它属于什么类型的基金。因为不同类型的基金受基金管理人变动的影响程度是不同的，有的基金受基金经理变动的影响比较小。
下面这几种基金受基金经理的影响较小，如果投资者投资的是这几种基金，在基金经理变换时就没有必要卖出自己的份额。
1指数基金
指数基金经理不用积极主动地选择投资的股票，只需被动地模仿指数，按指数的比例投资于成分股。所以，经理人变更对基金的影响很小。
2超短期债券基金
管理一个超短期债券基金就是几个基本点（一个基本点表示万分之一的利率）的管理。超短期债券基金没有多大的升值空间。超短期债券基金中的好与坏在回报率上没有什么差别，所以影响也不大。
3一流基金公司旗下的基金
一流的基金公司里人才济济，拥有许多有才华的基金经理和优秀的研究团队。如富达投资公司（Fidelity），它号称拥有500人的投资团队，其中半数为分析师，也就是说，经理人变动时，有250人待命应变。所以，即使个别基金经理离开，立即有其他的经理填补空缺，基金经理的变动并不会造成很大的困扰。
4对技术选股信赖较深的基金
基金主要的资金都投资于股票市场，其股票的收益往往决定了基金的收益水平。如果基金依赖技术选股的程度有很深，采用的技术模式非常多，那么基金经理人变动的影响就非常低，不会影响到基金的收益。
5由团队管理的基金
基金经理的更换对于由团队管理的基金的影响，要比由基金经理独立负责管理的基金小得多。当然这种基金中的决策必须是真正民主的。所以，很多基金公司采取团队管理基金的方式，避免把基金经理人捧成明星，让人把基金和特定经理人联想在一起。
但如果投资者手中持有的不是上面几种基金，那就要慎重对待基金经理人的更换了，应该仔细观察一下基金经理换人之后，基金的投资组合和业绩是否也发生了变化，这是决定你是否需要卖掉基金，改变投资方向的关键。
一般来说，对于开放式基金，因为它可随时申购和赎回，所以它的份额是可变的，持有人只能通过公开信息来观察其投资组合和业绩的变化情况。对于封闭式基金而言，基金的换手率能衡量基金投资组合变化的频率以及基金经理持有股票和债券的时间长短，通过基金的换手率可以判断基金的投资策略是否有大的改变，如果换手率很低、很平稳，那么就说明基金没有改变投资策略，它仍坚持以往的投资组合，而如果换手率突然在一段时间放大，可能意味着基金采取了新的投资策略，这时投资者可以选择卖出自己手中的基金份额。
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＇专家支招＇理财专家谈基金选购（1）
基民提问：在震荡市中如何选购基金？
专家支招：在震荡市中要慎选基金品种。
在2007年股市震荡调整行情中，净值跌幅靠前的有三类基金：一类是指数型基金，第二类是部分新基金，第三类则是那些操作风格比较激进的股票型基金。
分析以上三类基金大跌的原因：第一种是因为其执行的是被动跟踪股指的投资模式，所以随指数下跌不足为奇；第二种是因为新基金入市比较晚建仓的仓位相对比较高；第三种是其操作方式过于激进忽视了风险控制。
那么，究竟什么样的基金产品才能在短期震荡调整中站稳脚跟呢？
专家指出，首先要选择符合当前市场特点的基金。以2007年行情为例，虽然市场短期震荡不前，但是从长期来看，仍旧维持着牛市格局。由于目前指数震荡，投资主题多元化，因此投资者可以避开指数型基金，选择主动投资的偏股型基金，来分享牛市超额收益。
其次就是要选择业绩优秀、稳定增长的老基金。专家指出，在震荡市中不能仅仅关注基金的净值增长排名，还要注重“风险调整后收益”这一指标。其中有一个比较好的途径，就是通过权威的基金评估机构——晨星的评估报告比较。个人投资者在浏览晨星排名榜的时候，一般总是关注基金最近业绩表现的排名。其实晨星排行榜里还有两个很重要的数据—— “最近一年风险评价”和“夏普比率”（即风险调整后收益指标）。
如果一只基金的风险评价为“低”，夏普比率为“高”，就说明这只基金在获得高收益的同时，只承担较低的风险，基金业绩表现更稳定。
最后是要选择那些经营稳健、注重风险控制的大品牌公司的基金。面对震荡调整，基金公司的操作风格将直接影响到投资者的最终收益。投资者此时应保持理性投资，一方面要跟随牛市获得高收益，另一方面也要精挑细选有品牌保障、一贯风格稳健的大公司，将投资风险控制到最小。
在震荡市中投资者要避免走入净值选择的误区，理由如下：
2006年以来，我国股市大盘持续走高，基金净值不断攀升，财富效应吸引了大量新的投资者加入了基民的行列。一个很普遍的现象是，很多投资者认为高净值基金“贵”，上涨空间小，容易“跌”，偏好买便宜的基金，甚至有些投资者非1元基金不买。
基金净值确实是投资者选择基金时要参考的一个因素，因为它直接决定了单位投资成本的高低；但是，对于基金投资来说，投资基金的回报是来自于持有期该基金的增长率，与购买时的单位净值并没有直接关系。所以不能片面地以基金净值来决定投资。
对此，投资者在选择基金的时候，应更多地关注基金管理人投资管理能力如何，而不是仅仅盯着单位净值水平的高低。这是因为，基金管理人作为专业的投资管理人，会根据宏观经济形势变化、行业景气度变化和公司经营情况变化，对组合中的个股进行动态调整，将组合中价格被高估的股票抛出，并买入价格被低估的股票。基金管理人的投资管理能力越强，就能越好地对基金投资组合进行优化，从而实现良好的净值增长。单位净值在1元左右的基金，如果投资管理能力很弱，它的净值增长率不见得会好；而单位净值高的基金，如果其投资管理能力很强，净值增长率仍旧可能实现较好的增长。
当然，具体应该选择净值高的基金还是净值低的基金不能一概而论，低净值基金往往是新发的基金，操作能力如何，很多时候不能直接判断；而高净值基金往往已经经过了一段时间的运作，其过往的业绩表现一定程度上可以说明其投资管理能力，净值能够做到持续增长的，往往是选股能力强、持仓结构合理的基金。另外，在市场上升阶段，由于净值较高的老基金已经完成建仓，可以更好分享市场上涨带来的回报；而当市场下跌出现时，新的基金由于建仓尚未完成或仓位较低，相对而言可较好地避开市场下跌的风险。
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＇专家支招＇理财专家谈基金选购（2）
国内某大型券商统计显示，就2006年上半年股市的行情来说，能够在低点入市，在高点离场的投资者，在几十万的客户中只有2人，对于绝大多数人而言，市场短期的走势是很难预测的。投资者在选择基金时应着重考察其投资管理能力，而不是看净值的高低或对市场的方向进行预测。
＇案例精解＇基金投资计划
北京王女士现年36岁，目前手中有闲置资金15万元，准备进行理财投资，以便在6年后能够支付儿子的大学四年学费及偿还贷款余额约17万元。请教理财师如何进行投资。
理财分析：
根据王女士的情况，理财师按目前学费情况及学费成长率10％的情况进行测算，10年后需要资金共219万元，则投资回报率基本为65％。与王女士交流了解到，她过去有股市投资失败经历，对高风险投资有所忌讳，属于风险回避型，希望资金保持一定流动性，可以接受购买固定收益型产品及风险较低的理财产品。
理财建议：
王女士对于证券产品了解不足，无过多闲散时间。且由于避开股票直接投资方式的需要，及目前银行人民币固定收益产品或信托产品税后收益率约为3％~4％的情况，建议进行基金的组合投资。由于该投资属于中长期投资，建议以股票型基金为主，配合保本或债券型基金分散风险。
股票型基金投资：嘉实增长基金或易方达策略成长基金，品牌公司产品，历史表现平稳，最近两年税后收益率约7％~10％，今年以来回报率在20％左右。
避险型基金投资：南方避险投资基金，品牌公司产品，最近两年年税后收益率约4％；嘉实沪深300指数基金或银华－道88指数基金，跟踪大市走势，在目前大盘启动之际适合作中长期投资，年税后收益率约为6％~8％；长信趋势基金，跟踪城市发展型价值股；或银河债券基金、嘉实债券基金，税后年收益率约4％。
王女士可综合选择3只基金进行组合投资：嘉实增长基金8万元，长信趋势基金2万元，银华－道88指数基金5万元。组合投资报酬率约65％~8％。以上组合均为中期以上投资，王女士可不必时刻关注及进出，并根据基金表现及回报率要求作年度微调。
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开放式基金（1）
开放式基金投资举要
开放式基金是和封闭式基金相对而言的，在国外又称共同基金。封闭式基金的资本额是确定的，不允许投资者随时赎回其投资，投资者只能在流通市场转让其所持有的基金单位而兑现。而开放式基金，是指设立基金时，发行的基金单位总数不固定，可以根据经营策略的实际需要连续发行，投资者既可以通过基金销售机构买基金，使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金，并收回现金使得基金资产和规模相应地减少。由此可见，自由赎回是开放式基金最基本的要求。
现实中，开放式基金赎回方面还是有一定的限制的，主要是对巨额赎回的限制。根据《开放式证券投资基金试点办法》的规定，开放式基金单个开放日中，基金净赎回申请超过基金总份额的10％时，将被视为巨额赎回。巨额赎回申请发生时，基金管理人在当日接受赎回比例不低于基金总份额的10％的前提下，可以对其余赎回申请延期办理。也就是说，基金经理根据情况可以给予赎回，也可以拒绝这部分的赎回，被拒绝赎回的部分可延迟至下一个开放日办理，并以该开放日当日的基金资产净值为依据计算赎回金额。当然，发生巨额赎回并延期支付时，基金管理人应当通过邮寄、传真或者招募说明书规定的其他方式，在招募说明书规定的时间内通知基金投资人，说明有关处理方法，同时在指定媒体及其他相关媒体上公告。通知和公告的时间，最长不得超过3个证券交易日。
一、开放式基金与封闭式基金两者的主要区别：
1规模限制不同
封闭式基金发行上市后，在存续期内，如果未经法定程序认可不能扩大基金的规模，换句话讲，封闭式基金在一定时期内规模是固定不变的。而开放式基金的规模是不固定的，一般是在基金设立3个月或半年后，投资人随时可以申购新的基金单位，也可以随时向基金管理公司赎回自己的投资。
2存续期限不同
封闭式基金均有明确的存续期限，在此期限内已发行的基金单位不能被赎回；开放式基金所发行的基金单位可赎回，投资者在基金的存续期间内也可随意申购基金单位，导致基金的资金总额每日均不断地变化。
3交易方式不同
封闭式基金发起设立时，投资者可以向基金管理公司或销售机构认购，当封闭式基金上市交易时，投资者只能委托券商在证券交易所按市价买卖；投资者投资于开放式基金时，可以随时向基金管理公司或销售机构申购或赎回。
4交易价格不同
封闭式基金因在交易所上市，其买卖价格受市场供求关系影响较大；开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，可直接反映基金单位资产净值的高低。
5投资方向不同
封闭式基金募集得到的资金可全部用于投资；开放式基金一般投资于变现能力强的资产。
6投资策略不同
封闭式基金设立后，在相当长时期内规模固定，资本不会大规模减少，因此基金管理人可以进行长期投资，更好地设计投资组合，分散风险。而开放式基金由于要随时应付投资者的申购和赎回，基金资产不能全部用来买股票，更不能全部进行长线投资，必须留存部分现金资产以备日常赎回之用，同时也要保持基金资产的流动性，当出现大规模赎回时，能迅速套现股票。
ETF 是英文全称 Exchange Traded Fund 的缩写字面翻译为“交易所交易基金”
二、开方式基金与ETF的主要区别：
1ETF的创设与赎回
ETF的创设，赎回只能以批发的方式进行，有最小交易规模的限制，且创设，赎回都是以一篮子证券组合的形式而非现金的方式进行的；开放式基金则是以现金进行申购，赎回。
2ETF的交易方式
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开放式基金（2）
ETF的零售交易是在二级市场中用现金的方式以市场实价进行的；而开放式基金不设二级市场，每个交易日收市之时，只计算一次基金单位资产净值，并以此价格进行申购，赎回。
（1）ETF无须聘请基金交易代理人，因此不论是单位还是股份都通过存托信托公司以簿记形式存放在一综合性的账户上。
（2）ETF可使用市场指令，限价指令或止损指令来进行股份/单位的交易；而这些是不会发生在开放式基金上的。
（3）ETF组合中所持有的基础证券的构成成分每日都要做充分透明的信息披露；而开放式基金则不需要。
什么是开放式基金的封闭期
基金在发行期间发生的购买行为叫认购。发行结束后，如果产品成功募集足够资金则在宣告基金合同生效后，会有一段时间不接受投资人申购基金份额申请以及赎回申请。基金成立后的这一段不接受赎回的时间段就是开放式基金的封闭期。
设定“封闭期”的目的有两个：一个是为了方便基金的后台（登记注册中心）为日常申购、赎回做好最充分的准备；另一方面基金管理人可将募集来的资金根据证券市场状况完成初步的投资安排。
因为新设立的基金需有相对较长的一段期间逐步依市场状况完成持股的布局，所以基金合同中一般都设有封闭期的规定。根据我国《证券投资基金运作管理办法》规定，开放式基金成立后的封闭期不得超过3个月。
基金的封闭期如果过短，会出现基金尚未完成布局即必须应付赎回的问题，这样会影响基金单位净值及投资者的权益，所以封闭期过短可能相对风险较大。基金投资应以长期为宜，投资者不应以封闭期的长短作为选择基金的标准。
在认购期内，投资者的资金将计算相应利息并转换为基金份额。而进入封闭期后，投资者的认购资金已经转换为基金份额，基金份额不计利息，由于基金已经开始投资运作，因此可能会产生投资收益。投资者可以通过查询基金份额净值来了解。
购买开放式基金的五个误区
1投资开放式基金零风险
随着开放式基金的净值不断增长，数月内上涨10％的基金比比皆是，使得人们投资基金的热情空前高涨，有些退休职工还把自己的“保命钱”投入了基金市场。造成这种现象的原因，恐怕和投资者的风险意识有关。许多投资者误以为开放式基金是通过各大国有商业银行发行，绝对不会有风险。其实，各银行只是为基金公司代理开放式基金的申购和赎回业务，基金盈亏全看基金公司的运作水平，过去的两年中曾有运行不善的基金净值跌到08元以下，形成了投资亏损风险。
为此，投资专家提醒广大基金投资者，开放式基金并非是储蓄的替代产品，其风险虽然低于股市，但毕竟存在风险，稳妥性、变现的灵活性均不如储蓄，在教育、养老、医疗等方面压力较大的人投资基金应谨慎。
2追涨杀跌，频繁地申购、赎回开放式基金
一些基民尤其是新入市的投资者往往把基金当成股票来短期炒作，一旦股市调整就大比例赎回基金，如此短线频繁地追涨杀跌，收益并不理想。虽然开放式基金净值的变化一般是跟着深沪股市的指数走，股市好的时候，基金净值就增长，反之就下降。不过，基金毕竟不同于股票，那种认为买基金和股票一样，高抛低吸才能赚更多钱的观点，是不可取的。
基金专家说：股票像商品，其价格受市场供求的影响而波动；而基金是货币，其价格由其价值决定，与市场供求没有关系，也就是说开放式基金不具备投机性。所以，尽管基金净值与股市密切相关，但股市“投机”的理念却不适合开放式基金。
另外，买卖基金的手续费比炒股高出很多，有的基金能达到３％，基金一月之内涨了2％，你可能认为比银行一年定期储蓄利息还高，卖出落袋为安吧，可最后一算账，不但一分没有赚，还赔了钱。所以，开放式基金不应频繁地申购、赎回，必须用投资的理念来操作。
开放式基金（3）
3为基金分红后的净值下降而担忧
开放式基金分红之后，基金净值会出现一个突然下降的现象，一般情况下都是分多少红利，基金净值就减少多少。这时就有许多基民为基金分红后暂时的净值下降而担忧，把这种情况理解为是投资者给自己发钱，这种观点也是错误的。虽说分红后开放式基金的净值会下降，但基金的累计净值依然是不变的，并且随着后续收益的增加，基金的净值和累计净值会稳步增长，一段时间之后走出“填权”行情，这时你的红利就成了实实在在的收益。所以关键要看基金的累计净值是不是在稳步增长，也就是看它累计给投资者带来了多少回报。
4不懂得开放式基金认购和申购两种不同方式的区别
开放式基金之所以叫“开放式”是相对封闭式基金来说的，其基金规模的大小是“开放”的。购买开放式基金并非是在发行期内才能进行认购，如果你认为已经发行一年多的某某基金经营效益好，具有投资价值，你可以到银行开立基金账户和银行卡，直接以当前价格申购这种基金，只是申购的费用略高于发行认购时的费用。
5保本基金能完全保本
保本基金是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定期限的锁定期，在我国一般是3年，在国外甚至达到了7~12年），投资者可以拿回原始投入本金。广大投资者就冲着“保本”这两个字来购买这种基金的，认为购买这种基金能保证投资“本钱”的绝对安全。但他们往往忽略了保本基金保本的一个重要前提，即若提前赎回，则不能享受“保本”待遇。
这些投资者如果仔细阅读发行公告就会发现，保本基金并非是绝对保本的。多数保本基金的定义是“投资者在发行期内购买，持有3年期满后，可以获得100％的本金安全保证”，投资者应注意是“3年之后”，也就是说，3年之内你需要用钱的话，照样要承担基金涨跌的风险和赎回手续费，并且保本基金如果遇到债券市场不好，或基金公司过多地进行博弈操作，就有可能发生亏损。因此，保本基金与基金公司的运作情况和担保方的实力有很大的关系，投资者购买基金不能只看其名字叫什么保本、增值、货币，关键要看基金公司的信誉和经营水平。
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如何选择开放式基金
如何投资开放式基金
在面对开放式基金的时候，具体说来，投资者在选择时应该考虑以下几点：
首先，应该在已发行的基金中选出适合自己的投资基金，这是投资的第一步。一般来说，收益型基金风险相对较小，平衡型基金风险居中，成长型基金风险较大。投资者应该根据自己对风险承受的能力进行慎重选择。此外，还应该将相同类型的基金加以比较，并重点关注基金管理人的投资能力，看看基金过往是否一直保持良好的业绩。因为基金管理人是决定基金业绩的重要因素，选择了素质高的
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