经济危机下怎样过"紧"日子-第4部分

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　　定期存款利息收入＝1000×％×（12/12＋11/12＋10/12＋9/12＋8/12＋7/12＋6/12＋5/12＋4/12＋3/12＋2/12＋1/12）＝元
　　两种理财方式的收益差距为…=152。1元，收益提高率为（198。8…）/×100％=325％，收益提高了3倍以上。
　　无论是活期存还是定期存，如果想让自己操作起来方便，先要办理的就是从工资存折所在的银行申请一张银行卡。某银行的工作人员告诉一位记者，银行卡在具体方式的操作上远比存折的功能强大，用户可以利用银行开通的网上业务，将银行卡卡号正确输入，利用相关操作指示，绑定该银行的相关业务，所以，在工资存折下来以后，用户最好先为自己开通一张银行卡。
　　具有活转定功能的各银行卡在具体操作细节设置上是不同的，持卡人要根据自己的收入状况、消费水平、理财目标与流动###要求等因素，与银行进行有关银行卡活转定的具体内容设置。
　　活转定之前一定要考虑三个方面。一是约定转存金额或留存金额，比如超过5000元即转存3000元，或达到500元即全部转存；二是约定定期存款的种类，诸如1年、2年等；三是各银行自动转存定期的时间和转存的操作方法并不一样，需要与工资卡所在银行进行咨询。
　　除了转定期以外还有种方法，也能把“死”工资彻底“激活”。那就是持卡人在银行开通基金定投功能，每个月使银行都能够根据持卡人申请的固定数额和投资年限自动划扣。
　　具体做法是持卡人先去银行柜台申请办理一个基金账户，和银行相关工资卡账户进行“挂靠”。每个月都能在固定时间内扣除部分金额，金额最少的只需要200元钱就可以（各银行扣款数额存在差别）；喜欢利用网银操作的朋友更可以在银行柜台前申请签署一份网银相关协议。有了这份协议，以后就可以利用网上银行进行基金的自由买卖行为。基金定投业务因为每隔一段时间买入都是固定金额的基金，所以该基金无论在价格走高或走低时都能按照份额买入，长期算下来，具有平均成本，分散风险的优势。
　　基金定投中，货币式基金兼有定期存款的利率和活期存款的便捷。作为新兴的投资方式，货币式基金主要投资于金融债、企业债、短期国债、回购等短期金融工具，可以实行T＋1，即今天赎回，第二天到账，购买底线也仅为1000元。
　　在目前国内投资市场低迷，银行利率不是很高的情况下，收益率比定期存款高，灵活###、安全###又好的新的投资方式更容易被投资者接受。
　　理财秘笈：如何免费异地汇款
　　生活中，我们经常会碰到需要将一笔钱从一个城市汇到另一个城市，这种异地汇款大多数银行收费是5‰，封顶50元，邮政汇款好像更贵。虽然单笔费用不多，但如果经常需要汇款，那长期下来，也是一笔不小的费用。下面介绍两种好办法，可以巧妙节省这个费用：
　　方法一：利用浦发银行的东方卡
　　现在大多数银行开始对跨行、异地取款进行收费，最近居然连跨行查询都收费，真是太欺负人了。不过有一家银行对所有的跨行、异地的取款、查询操作均不收费，这就是浦发银行。比如你在北京办了一张浦发东方卡，就可以在重庆的建行ATM机上取款而不用支付任何费用。虽然浦发银行的ATM机很少，但反正跨行取款不收费，所以也无所谓，尽情地在别的银行ATM机上取款吧。唯一不方便的是存款，因为浦发银行的自动存款机很少，所以每次存款都要去柜台办，稍微有些麻烦。但是大额异地汇款，反正只存一次，用这个方法还是可以节约不少费用。
　　浦发银行的东方卡的另一个方便之处在于存钱时只需要卡号即可。你可以在北京办张东方卡，寄给外地，然后再根据卡号往卡里存钱，那样在外地收到你卡的人就可以取到钱了，不用任何手续费。
　　方法二：巧妙利用货币基金
　　如果你要定期把钱汇给老家的父母亲，那我建议利用货币基金汇款。具体操作是去银行柜台或基金公司的直销中心开户买货币基金，然后指定赎回款打到你父母在外地的银行帐号上。这样你只需要定期去刷卡购买货币基金，然后赎回，赎回第二天，款项即到你父母的账上了。货币基金的收益还比银行活期存款高很多呢，不赎的时候尽可以当作活期存款放着增值。这个方法的核心是购买货币基金不用支付任何费用，包括申购费和赎回费。现在一些债券基金也推出了不收费的类别（华夏、招商、大成、鹏华的债券基金），那也可以实现免费异地汇款。
　　

第三节　　看牢自己的网上钱袋子
小何自开始收藏受好以来，先后遇到三次受骗经历，第一次是在淘宝网，店主先把墨盒卖给他，后又以更高的价卖给了别人；第二次在“藏品交易”买店主的墨盒，其中一个是叫汇古屋，汇去钱就再也联系不到人了，我投诉他，人家解释说网名被别人盗用了，后来干脆找不到人，电话也停机了。第三次就是和一个认识很久的网友，我把心爱的藏品寄去后，他便耍起了无赖，坚持以各种理由不发货，好在他最后把钱给我了，不然的话又像上两次那样打水漂了！
　　网上形形色色什么人都有，进行网上交易，一定要注意以下这些事项：
　　一、强化安全观念
　　许多在线交易者要么对安全抱着无所谓的态度，要么自信地认为自己的计算机中安装了防火墙或者特殊的加密软件，别人是攻不进来的。其实这些观念是错误的，因为还没有一种软件或者系统声称能达到100％的安全可靠，因此不要盲目地相信交易系统，应该趁早做好安全防范的多项准备工作。
　　二、学会使用和保护密码
　　设定密码有很深的学问，只有随意###强、有足够的长度并及时更新的密码才能算是比较安全的密码，理想的是使用字母和数字混合的密码。
　　三、经常修改交易密码
　　由于许多黑客利用穷举法来破解密码，像John这一类的密码破解程序可从因特网上免费下载，只要加上一个足够大的字典在足够快的机器上没日没夜地运行，就可以获得需要的账号及密码，因此，经常修改密码对付这种盗用十分奏效。
　　四、对信用卡安全内容进行确认
　　为提防在线欺诈，用户必须确认所加入的信用卡公司具体的规定内容。几乎所有的信用卡公司都针对欺诈提供了免手续费的保险服务，但由于各公司规定都不尽相同，因此用户有必要进行确认。
　　五、遵循网上交易标准
　　现在网上交易并不是由交易者一方就可以完成的，网上交易还涉及商家、支付网关、银行等，这些涉及者都要遵循统一的交易标准才能进行网上交易。SET安全电子交易标准是为我们网上交易制定的标准。它是由VISA与MasterCard联合IBM、Microsoft、GTE、Netscape等公司发展起来的目前公认的Internet上的电子交易安全标准。SET完整的结构应包含电子钱包、商店服务器、付款转接站和认证中心四个成员。
　　六、不能在上网的电脑中安装任何具有记忆命令的程序
　　因为这些程序不但能记录用户的击键动作甚至能以快照的形式记录到屏幕上发生的一切，如Windows下的“keylog”程序，还有些程序能将击键字母记录到根目录下的某一特定文件中，而这一文件可以用文本编辑器来查看。
　　七、把浏览器设置为“不接受Cookie”
　　许多网站会用不易察觉的技术，暗中搜集你填写在表格中的电子邮件地址信息，最常见的就是利用Cookie记录访问者上网的浏览行为和习惯。可以在浏览器中做一些必要的设置，要求浏览器在接受Cookie之前提醒您，或者干脆拒绝它们。使用者应该从硬盘中立即清除已有的Cookie信息，并在浏览器中调整Cookie设置，让浏览器拒绝接受Cookie信息。
　　八、不在网上的任何场合随意透露任何交易安全信息
　　用户在网上经常需要与别人进行交流沟通，不过应该注意将交流限制在邮件、网上聊天或公共交流区。不要轻信任何人，如他们的姓名、###别、职业、住址和其他信息。
　　九、网上交易时切记使用SSL功能
　　SSL功能可以防止交易过程中出现窥视者。
　　十、到知名站点去进行在线交易比如阿里巴巴网、淘宝网
　　在网上有许多不知名的在线站点往往打出大幅优惠的广告来吸引您。不过从安全角度考虑，还是到知名品牌的网站购物安全一些。
　　十一、时刻警惕病毒的袭击
　　如今病毒在因特网上传播的速度越来越快，为防止主动感染病毒，我们最好不要访问非法网站，不要贸然下载和运行不明真相的程序。例如如果您收到一封带有附件的电子邮件，且附件的扩展名为。exe，千万不能随意运行它，因为它可能是一个系统破坏程序。
　　十二、交易过程中发现计算机异常时应及时中断交易
　　如果您在网上交易时，发现计算机的运行速度变慢时，就应该注意了。这有可能是攻击者正在入侵您的电脑，监视您的操作。遇到这些莫名其妙的现象后，应该及时中断交易，重新启动计算机，然后对这种可疑的现象进行排查。
　　十三、删除交易后的记录
　　当我们在因特网上完成在线交易后，浏览器可能会把我们在交易过程中输入的信息保存在浏览器的相关设置中，这样下次再访问同样信息时可以很快地达到目的地，从而提高了我们的浏览效率。但是浏览器的缓存、历史记录以及临时文件夹中的内容保留了太多的交易记录，这些记录一旦被那些别有用心的人得到，就有可能寻找到有关交易信息的蛛丝马迹。为此，我们应该定期清理缓存、历史记录以及临时文件夹中的内容。清理浏览器缓存并不麻烦，具体的操作方法如下：首先用鼠标单击菜单栏中的“工具”菜单项，并从下拉菜单中选择“Internet选项”；接着在选项设置框中选中“常规”标签，并单击标签中“删除文件”按钮来删除浏览器中的临时文件夹中的内容；然后在同样的对话框中单击“清除历史记录”按钮来删除浏览器中的历史记录和缓存中的内容。
　　十四、当输入需要输入交易密码的时候尽量使用网站提供的软键盘
　　不要怕麻烦，因为软键盘是有效防止木马程序的一个措施，键盘上的数字是随机产生的，不是固定的，而我们使用的电脑键盘完全是固定的而且基本是一样，所以很容易被黑客控制监视，所以一定要使用软键盘来输入交易密码。
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第四节　　存单理财更要关注细节
丁先生在整理自己在银行所存的定期存单时，发现多数存单早已过期，甚至最长的已经超期达2年之久。而这些超期的存单中，张先生多数都没有与银行约定“自动转存”。由于这一疏忽，张先生算了一笔账，按定期存款利率和活期存款利率的差数计算，自己白白损失掉了5000元，让他痛心不已。
　　其实生活里像丁先生一样粗心的人并不在少数。因是自己辛苦赚来的钱，觉得存在银行里最保险，而在存了定期存款回家后，便把存单放在“安全”地方，便不再过问，让存单“呼呼地睡了大觉”。殊不知，这一做法在不知不觉中，已经给自己造成了利息“损失”。
　　在银行存定期储蓄存单时，也需要用心“打理”，否则忽视了细节，就会让自己得不偿失。那么，究竟如何打理定期存单？又需注意哪些细节呢？
　　细节之一：约定“自动转存”很重要
　　当人们到银行存款时，如果要存定期，一定要找有定期存款能够自动转存的银行。当然，在这些银行进行定期存款后，也应看清存单上有关的内容。比如，存单上是否注明有与存款人金额、存期、利率等同时打印的“自动转存”的字样，如果有说明银行已经为你办理了定期存款自动转存业务，这样，你如果原存期为2年，即使定期存款已经到期，也不用再担心定期存款因超期而按“低息”活期利率去计算了。定期存单一旦到期，仍将会按2年定期存款给你“自动转期”，按定期存款计算利息。
　　当然，如果银行有“自动转存”的业务，但在存单上没有注明“自动转存”的字样，这就不属于“自动转存”。如果人们在存定期存款时忽视了这一“细节”，就会导致存单上“约转存期”的空白，假如存款人定期存单到期后不能及时去银行进行转存，就要白白损失掉不应该损失的利息。
　　细节之二：把相关内容记录在案
　　当人们办了定期存款后，应该把定期存单的相关内容记录在案。需要记录的内容有：存单账号、存入日、到期日、存期、存款利率、金额、是否约转存期、存入银行等。这样一来，就可以防止自己的定期存单一旦丢失，也能够根据记录在案的内容，及时到银行进行定期存单的挂失，避免自己的存款被他人冒领。另外，也便于自己通过自己记录在案的定期存款相关内容，一目了然地看到是否已经有存单到期。
　　如果说看到有的存单既没有“约转存期”的约定，也没有“自动转存”的内容，那么，一旦这些定期存款到期，自己就应及时去银行进行转存。这样，无形中也避免了自己不必要的利息损失，更有利于自己理财。
　　细节之三：提前支取算好经济账
　　当人们存了定期存款后，如果有急事需要用钱，一定要算好经济账。根据规定，定期储蓄提前支取只能按活期利率计算利息，损失是不可避免的。但是，我们可以运用一些技巧使利息损失减少到最低程度。下面几种方法可以考虑采用。
　　1。办理部分提前支取。银行规定，定期存款的提前支取可分为部分和全额提前支取两种，储户可根据自己需要，办理部分提前支取，这样剩下的部分存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。比如，某储户手头有1张金额为2万元的1年期定期存单，在其已存人半年时，该储户急需用钱l万元，如采取部分提前支取l万元方法就比全额提前支取减少利息元。设1年期定期存款年利率％，活期储蓄年利率％。
　　2。办理存单抵押贷款。因急用您需全额提前支取1年期以上的定期储蓄存单，而支取日至原存单到期日已过半或较短，此种情况下，可以用原存单作抵押办理小额贷款手续，这样也可减少利息损失。比如，您有定期2年存款1万元，现已存了1年，这时急需用款1万元，如您申请抵押贷款用期1年（因离存单到期日还有一年），就比提前支取多收益元。设2年期定期储蓄年利率％；1年期流动资金贷款年利率％。
　　3。提前支取定期储蓄款去转投利息更高的投资方式时，应先核算一下利息的得失而后行。如果您拿着1993年5月15日存入的整存整取3年期定期存单1万元到银行要求提前支取购买国库券，就应该算一笔帐：如不考虑保值因素，按％的年利率计算，到期时应得利息3240元；购买国库券，到期应得利息4200元。您如提前支取，只能按活期储蓄利率和1年零10个月的存期来计算利息，实得396元。把几个数字比较一下，买国库券可比存满3年多得利息960元，可是提前支取却要少得利息2844元。
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第五节　　做个精明的“信用卡狂人”
公司职员西西有3张信用卡，信用额度都不高，5000＋5000＋10000＝20000元。自2004年用上第一张信用卡，她已经越来越离不开这些卡。但西西的体会是，想要尽情享受刷卡消费的乐趣与实惠，首先要懂得避开各种信用卡“陷阱”。
　　首先要看得懂对账单：
　　一、记账日和账单日：信用卡的记账日，就是银行在系统中记录你消费情况的日期；账单日，就是生成你账单的日期。
　　二、最后还款期：免息还款期内必须还款的最后日期，过期未还则要支付前期＋后期利息。
　　三、最低还款限额：到最后还款期时必须偿还的金额，一般为总透支金额的10％左右。
　　避开了陷阱只是第一步，刷卡不吃亏不代表刷卡就实惠。所以，还需要掌握用卡窍门，让信用卡不再仅仅是一个消费工具，而能成为个人的理财工具。
　　从来都不喜欢透支负债的生活，加上信用卡的各种负面消息，所以大江有很长一段时间对信用卡很抵触，不愿意办卡。
　　后来，一个同事为了帮亲戚完成任务，软磨硬泡地“逼”着他办张信用卡，并且说办完三个月就可以退，只要帮她完成任务就行。架不住同事的折磨，只好办了一张。办完以后要消费若干笔才可以免年费的，不然退卡的时候就要跟他算帐。大江一想，既然这样，那就先用吧。
　　还好，这个是可以设成凭密码消费的，这样安全系数高一点。要凑足够免年费的刷卡次数对我来说并不容易，因为我很少买东西，而头两个月要刷不少笔才能免年费。我不好意思象有人支的招那样，一次买N样东西，一样样分开付帐，只好时不时跑到超市去买点早晚要用的东西。
　　信用卡透支，有时会产生利息的。充分利用免息期，尽量在帐单日后早点消费，多享受几天免息期。还款的时候，选择全额还款，一分钱利息都不用付！
　　大江用信用卡消费，绝对不象很多同事那样超前消费。刷卡的时候，都是保证手头已经有足够付帐的钱，只是暂时先让信用卡付了，最起码，保证下月还款之前有足够的钱全额还款。自己的钱么，就让它在自己的户头上生点利息吧，哪怕只是活期的，哪怕只有几分钱，反正只要是额外得来的钱，我不嫌少。大江得意地想。
　　找银行借钱不用还利息，这是信用卡消费的一大卖点。其实，享受免息待遇只是最基本的要求，关键是利用不同信用卡的还款期限来拉长缴款期限，做好资金调度，这是理财的最基本最重要的功课。
　　月节余仅1万元的秋妹，就是这方面的天才。她居然在11天内透支3万元，还都在免息期给还上了。去年秋妹新买了房子。在筹划装修的时候，预算支出10万元，当时她手上只有存款7万元。而工资是每个月5号到账，每月节余约1万元。新房等着入住，装修可是不能拖延。秋妹想到了自己的两张信用卡。
　　“这两张卡的账单日、还款日不同，如果打好一个时间差，完全可以拥有2到3倍透支额度的资金。只要其中始终有一笔能够让自己周转，就可以顺利解决问题了。”
　　秋妹第一张卡（1号卡）的账单日为每月20号，最后还款日为下一个月8号——如果在1月19日消费的，1月20日生成的账单中就记录了这笔消费，到2月8日必须还款的时候只享受了20天免息；但如果是在1月21日消费的，那么这笔消费只会记录在2月20日发出的账单中，等到3月8日还款的时候免息了48天。
　　秋妹发现，能有多少天的免息，其实关键在于你是哪天消费的——在记账日后消费，免息期比较长。
　　秋妹第二张卡（2号卡）的账单日是每个月的5号，最后还款期是每个月25号。去年6月10日，除了提出7万的存款外，当天秋妹用2号卡买了2万元的建材；21日，她又用1号卡购买了1万元的建材——装修的资金和材料全部到位。7月25日，她要还2万元的信用卡账，这个时候她已经存了6月和7月的两个月的工资节余共2万元，正好用来还款。8月8日，1号信用卡的1万元账到期，这个时候，秋妹8月份的工资已经到账，节余的一万正好用来还款。没有一张卡逾期还款，不用支付任何利息。
　　除了合理调配，我们消费的时候，还可以通过贷记卡，利用银行的免息期，把自己的钱存在银行拿利息。当然，使用贷记卡，用足免息期，也是有一定限制的，因为各人刷卡消费的时间有先后，其享有的免息期长短也会不同。例如，假设某银行推出的贷记卡，其银行记账日为每月的20日，到期还款日为每月的15日。也就是说，如果4月20日刷的卡，那么到5月15日为止，就只能享有25天免息期。但如果是4月21日刷的卡，那就可以享有最长55天的免息期。对于出门在外购物或旅游的市民来说，如果遇到小额资金的短缺，完全可以利用透支功能来解决，而不必申请需要计息的个人消费贷款和个人旅游贷款。
　　还有就是，注意银行推出的客户优惠活动，尤其是关注刷卡优惠信息，还真能从中获利。各家银行为了鼓励持卡者消费，往往在节假日的黄金消费期推出一些诸如双倍积分、刷卡换礼、品牌折扣优惠礼遇等项目在内的大礼包，为持卡人营造一个更加精彩纷呈的节假日。因此，假日购买商品时，用借记卡不仅可以省钱，甚至还有获得奖品的机会呢。
　　

第六节　　巧用信用卡来透支
信用卡的一个重要功能就是解持卡人的燃眉之急，银行一般不会对持卡人的消费做限制的。但是持卡人以银行的这种方便之举来达到自己的省钱省事的目的是不可取的。多张信用卡同时透支会增加持卡人的债务成本，一旦发生变动，持卡人将得不偿失。
　　从银行的角度来说，如果一名持卡人在多家银行办理信用卡并同时透支，超过其偿还能力的话，银行可能将该持卡人列入风险名单，保持关注，甚至强行停止其透支行为。
　　随着我国个人信用体系的不断完善，信用不好的人很有可能在社会中寸步难行，因此，持卡人在大额透支前，要充分考虑个人财务状况和偿还能力。同时银行业也应该加强对持卡人身份和持卡消费行为的监控，最大限度地避免风险发生。
　　供职于某翻译公司的曾炜最近刚刚做了新娘，亲戚们参观完曾炜的新家后，无不竖起大拇指齐声夸奖曾炜的家具采办的够档次。曾炜脸显得意之色，却有些心有余悸地说：你们不知道吧，这3万多元的家具都是我透支出来的，虽然没有交银行一分钱的利息，但我借助同学朋友走钢丝的半年多日子，现在想起来还是有些后怕……
　　去年6月，曾炜与丈夫出资装修完房子后，却遇到一个意想不到的麻烦。曾炜发现手头购买家具的钱不够了，怎么算都有3万元的缺口。眼看婚礼就要在年底举行了，曾炜觉得贷款不划算，但是月薪5000的曾炜又不可能向老板提前支付半年的薪水，而丈夫7000元的薪水还要还住房月供和应付日常的生活开销，经过一番精打细算后，聪明的曾炜把目光投向了信用卡。
　　曾炜注意到银行的信用卡都有一个记帐日和还款日，比如曾炜持有的牡丹金盛卡，其记帐日为每月的1日，实际免息期为25天，到期日为每月的25日，如果1月31日刷的卡，那么到2月25日为止，享有25天的免息期，但是如果1月1日刷卡的话，那么同样到2月25日，就享有55天的免息期。但是曾炜爱人的建行贷记卡的记帐日却每月有3次：7日、17日和27日。操作得当的话，同样可以获得55天的免息期。这样如果两张卡错开时间使用的话，曾炜将获得2倍的透支额度的资金，只要有一笔资金能够周转的话，再加上曾炜不断的工资补充，计划四个月才能完成的家具采购，只要2个月就能解决问题了。到年底结婚前，曾炜第4个月的工资正好可以补足所有的欠款。
　　曾炜为自己的伟大发现而###不已。她详细地做好还款计划后开始实行她的透支妙计。
　　2004年6月26日，曾炜先用丈夫建行的信用卡在宜家家私刷回了3000多元的席梦思床，随后曾炜又在6月31日在天河城用自己牡丹金盛卡刷回了2000元的窗帘，新家初具规模，曾炜在床上喜滋滋地蹦来蹦去……
　　7月20日，曾炜发薪后赶快把3000元现金还入建设银行，等到7月30日的时候曾炜又存入2000给工商银行。按时还清银行的贷款后，曾炜又开始了自己的刷卡游戏。
　　但是，很快曾炜就发现，用自己的工资去支付刷卡消费费时费事还是有些笨。如果可以用自己的信用卡给朋友刷卡，然后从朋友那里套现的话，那么长达55天的免息期内可以办更多的事情。于是曾炜的走钢丝开始升级了。
　　曾炜首先找到自己的闺中好友红黎，红黎正在装修，也需要大宗购物。于是曾炜拉着红黎在建材超市用自己的牡丹金盛卡为红黎一下子就刷了9000多元的货物，然后从红黎手中取得现金去购买自己心仪已久的进口真皮沙发。等到牡丹金盛卡还款日临近的时候，曾炜又找到了正要购买平面彩电的同学林燕，好说歹说地为林燕在广百用丈夫的建行卡刷回了8000元的彩电，曾炜赶忙用套取的现金再加上自己的存款1000元补足了银行的欠款。紧接着曾炜又接着用自己的信用卡透支，又获得了长达55天的免息还款期。
　　如此循环往复，曾炜又找了多位同学朋友替他们刷卡套现，终于在10月份完成了自己的家具采购，顺利地搬进新房正式入住了。而此时曾炜手中的资金又凭借两张信用卡的反复使用而回笼了，到12月的时候，曾炜终于用自己半年的薪水一笔还清了两家银行的透支款项。
　　由于曾炜计算精准，她没有一张卡逾期还款，也不必支付任何利息。更重要的是曾炜用银行的钱，借助朋友的帮助度过了自己经济最为紧张的时期，提前入住了新房。曾炜甚至还因为自己按时还款还得到了银行给予的信用加分。
　　然而，曾炜仍然心有余悸：我遇到的最大的麻烦是突然之间找不到需要大金额购物的下家，幸好我在广州读书，同学朋友一大把，而且他们都和我差不多都处在结婚前夕的疯狂购物时期，否则我肯定上了银行信用黑名单……
　　曾炜的理财精神和理财创意让人佩服。但是曾炜这种看似合理合规的透支妙计蕴涵着极大的风险，很容易给银行带来坏帐风险，也严重威胁着个人的信用记录。因而曾炜的这种走钢丝的危险行为不值得推广提倡。
　　

第七节　　工薪族玩转“储蓄魔方”
对于平民百姓来说，挣的钱本来就不多，又面临医疗、教育、住房三重重压，如果冒险投资股票或基金，很可能得不偿失。为此，多数人都选择了最稳妥的方式——储蓄。
　　虽然各金融机构的人民币储蓄种类和利率都是统一的，有心的储户灵活运用储种和银行推出的特色附加功能，还是可以使存款利息最大化的。
　　利滚利储蓄法
　　要使存本取息定期储蓄生息效果最好，就得与零存整取储种结合使用，产生“利滚利”的效果，这就是利滚利存储法，又称“驴打滚存储法”。这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。滚利存储法先将固定的资金以存本取息形式定期起来，然后将每月的利息以零存整取的形式储