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香格里拉遇美女-第8部分
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“好的，那我们开始把，先从哪里开始，是基金魔方吗？”
第一步 “新旧”之分
“错，第一步是选择你要买的是新基金还是老基金”。瑞贝卡夹了只土鸡翅膀，边吃边说道。
“噢？这个跟你之前说的可不一样哦？”
“其实也并不矛盾，所谓的利用基金魔方进行指标的筛选其实针对的是已经开始运营了比较长一段时间（三个月以上）的基金，也就是俗称的“老基金”。其原理无非就是通过分析该基金以前的运营状况来推断未来的业绩，这也是证券投资领域最为常见的一种分析方法。不过，对于目前处于初级阶段的中国基金市场来说，新基金的比例依然很大。”
“嗯，也就是说，如果一个新基民，在目前的时点想投资基金的话，他很有可能会买到新基金，对吧？”
“对，你看现在几乎每周都有新的开放式股票型基金上市。许多投资者盲目相信“净值越小，投资越划算”的原则，买新不买旧。这种现象应该如何理解我在前面已经说了｛关于买新不买旧的详细论述请看第三节｝。 现在的问题是，如果投资者决定买的是新基金的话，那么之前说得种种分析方法全部没有用处了，因为新基金是没有历史的……”
“以我看，办法倒是有的。”阿金这次说话不知哪里来的底气。
“哦？，说说看。”
“虽说新基金没有历史业绩和表现可以参考，但其所属的基金的管理公司却是可以好好研究一番的。就像你昨天跟我说的，一只基金的操作风格很大程度上取决于管理这只基金的基金管理公司。”
“可以嘛，连老师说过的只言片语都能记住。看来这几天没少下功夫。”瑞贝卡朝阿金眨眨眼，继续说道：“其实对于新基金来说，基金管理公司和基金经理确实是值得比较的对象。
不过，由于这方面直接可量化比较的指标比较少，操作起来还是有点点难度的……幸亏，你遇到了基金天才。”
“……怎么做呢？”
“呵呵，对于我说的最后一句话你就没有一点评价吗？”
“我的胃正在给评价，一会忍不住了得去村外面吐一下。”阿金终于抓住机会幽默了一把。
“你！你还想不想让我讲下去了？”
“想，想，老师，你别跟我一般计较啊。”阿金赶忙打圆场。
“我才不跟你计较，你来看这个。”
瑞贝卡从随身的包里翻出了一张纸，上面横七竖八的画着许多条线。（如图5…4所示）
“这张图就是我独门秘制的关于如何评价和筛选基金的路线图，有了这张路线图，‘基’王不再遥远。”
阿金接过图横看竖看也没看出什么门道：“有这么神吗？？没觉得这图有什么不同，这第一步我是明白了，后面的第二步第三步是什么意思？”
“我来慢慢给你解释吧，所有这些步骤其实都是得到某一类基金的指标排名。”瑞贝卡不紧不慢的答道。
第二步 设定权重
“那么，到底怎样操作才能将这些指标最后汇总成我要的基金排名结果呢？”阿金一副打破砂锅问到底的架势。
“这就牵涉到一个设定权重的问题。其实这个原理是很简单的。类似的方法我们在平时的工作当中经常会用到。”
“哈，我知道了，比如说学校对学生实施综合素质测评，对学生的各项表现打分，然后赋予不同的权重，得出综合得分，并据此给予相应的评优奖励。在综合测评中，由课堂考试得到的学习成绩一般占60…70％，而剩下的30…40％则包括了发表论文、参加某项科技竞赛获奖等的科研能力得分；还有反映学生参加班级集体活动、担任校院系班级学生干部、遵守公寓文明规范等的组织能力、社会活动能力得分等。每一项考核内容都有一个占总考核的百分比，这就是权重，对吧？”阿金冲瑞贝卡眨了眨眼睛，好不得意。
“完全正确，这样的权重打分系统最大的一个好处就是——简单。只要有一定的数据来源，任何人都可以做符合自己标准的评价系统，完全的DIY。”
“可是应该设定哪些指标作为考核对象呢？另外，每一个指标该给多少权重呢？”
“呵呵，这个问题我可跟你交待过啊。”瑞贝卡笑说道。
“交待过？我怎么没印象……”阿金又开始挠头皮了。
“记得我跟你说尚胜基金魔方的用法吗？那时只说了为什么要把所有的基金分为9种，以及每种基金如何选择与自身相对应的评价指标体系。”
“对！想起来了，那张基金魔方图上面的①②③④四个指标系在不同位置会有前后顺序上的变换，代表着不同种类的基金其评价指标之间权重的不同。”
“所以啊，我们要确立自己的权重系统就要重新来看那张图。”瑞贝卡喝了口茶，继续说道：“④③②①四个指标系，一般来说，排在第一的占40％的权重，第二30％，第三20％，第四则10％，这样加起来正好100％。当然，这只是我个人设定的权重，具体应该定多少可是仁者见仁，智者见智。”
“那么每一个指标系中都需要看一些什么指标呢，如何来给这些指标打分？”
“呵呵，瞧把你给急得。这就是三步曲的第三步，指标计算。”
第三步 指标计算
“假设已经设定好了权重和所要考察的指标种类，下一步就应该是该给指标评分了吧？”
“嗯，指标的计算同样是千变万化，很多时候我们都要用到统计学里的方法来给基金的某项指标评分。”瑞贝卡不紧不慢的答道。
“可是我也没学过什么专业的统计学知识，如何做呢？”
“说一种比较适合普通投资者掌握的方法。首先就某一个指标在样本范围内进行从高到低的排序，然后将前10％的基金打上5分；10％－打上4分；－的打上3分；－90％的打上2分，最后的10％则都标1分。然后将这些分数乘以所对应的权重比例。得出的最终得分再排序就可以知道哪些基金的得分高了。”（如图5…5所示）
范围 得分
前10％ 5
10％… 4
… 3
…90％ 2
90％…100％ 1
“考考你”瑞贝卡冷不丁的问道：“如果我们想要对所有的小盘成长型基金进行排名筛选的话应该怎么做呢？”
“第一步……呃，让我想想，看基金魔方图？哦不，第一步是先搞清楚自己买的新基金还是老基金，如果是新基金的话就要单独分析它的管理公司，基金经理和交易成本情况。如果只是针对已经开始运作的基金，就要看基金魔方图了。”
“嗯，应变能力还挺强。然后呢？”
“让我看看，基金魔方图上对应小盘成长型基金的是①②③④，所以基金总得分=短期盈利能力得分*40％＋长期盈利能力得分*30％＋风险控制能力得分*20％＋管理能力得分*10％。”
“正确！我忽然之间发现你今天都快成了问不倒了。”
“呵呵，我把我所有知道的都用上了，如果你再问我每一个指标系中应该选什么指标，该如何判断，我就要被问倒了。”
“当然啦，这些内容我还没跟你说呢……”瑞贝卡作了个鬼脸，“走，我们去数周围能看到几座雪山吧。”
“好啊，不如我们打赌吧。”
“这可是你说的阿，咱们先说惩罚措施”……
第三节 评价指标详解
在明确了如何使用尚胜基金魔方进行基金的评价之后，接下来的一步就是具体的评价指标了，基金也跟股票一样，是不同投资理念、投资方法交流和碰撞的舞台。对于短期盈利能力，长期盈利能力，风险控制能力和管理水平这四大指标系，不同的人都会拿出不同的方法。在这里我们将一些常用的基金评价指标罗列出来，如何使用好这些指标，可就要发挥您的聪明才智了。
短期盈利能力
&；#61548； 基金净值——不应该是选择基金的标准
在说到短期盈利能力的时候，很多投资者经常看得是基金每天的净值指标。其实这一个很大的误区。因为基金净值可以被与投资组合价值无关的因素影响，不应该用它来衡量基金的投资价值。股票价格低时可能是投资良时｛尽管每股价格也未必是决定投资的必然条件｝，基金净值却不然，高的基金净值并不意味着投资是不值得的。假设有两只基金有着非常相近的投资组合，净值低的不见得就是好的投资，投资净值高的也不一定会让你赚得更多。
至于目前很多开放式基金在分红后打出的“净值回归一元”等等广告，看似诱人其实无非是商家的一种营销噱头，其抓住了投资者一种“便宜货好买”的心态。其实换一种角度想，基金投资的股票还是那些，股票的价格还是那样。净值是贵还是便宜又有什么意义呢？所以说基金的净值不应该是选择基金的标准指标。
&；#61548； 三个月净值增长率——短期盈利的“风向标”
如果我们要找一个不太长的期限来考量基金的短期盈利能力的话，那么三个月无疑是最合适的。首先，所有的开放式基金在每季度都会出财务报表。基金的定期报表共分为年报、半年报和季报三种，其中，年报与半年报披露信息较多，也较为繁杂，而季报就成为"；简装版"；，然而即便是简装，基金季报依然能够提供投资者非常有用的信息。比如，基金的季报会公开其投资思路，对市场的分析和行业的配置策略，更会披露当期占基金净值前十大位置的“重仓股”等等。
其次，基金所投资的上市公司出公司报表的期限间隔是三个月，可以说，每个季度上市公司盈利数字和运营状况的细微变化对其股价乃至基金投资的决策都会产生重要的影响。再次，从国内开放式基金操作股票的投资周期来看，其增减仓位的一个周期一般就是3个月左右。
长期盈利指标
在介绍长期盈利的指标之前我们首先要明确为什么要看一家基金的长期盈利能力。答案很简单，因为相对股票投资而言，基金投资本身就应该是一个更长期的过程。在这个意义上说，长期盈利能力才是反映一家基金投资水平的更全面的指标。
那么，长期应该是多长？国外的经验以三年为限，成立时间满三年才能进入计算程序，而国内开放式基金一共历史也不过三年，符合三年标准的基金本身就是屈指可数的几家。显然，三年的标准有点长，因此我们比较推荐两年和一年的选择。
&；#61548； 累计回报率
顾名思义，累计回报率就是从你买入基金一直到卖出（或者赎回）基金为止每年所取得的回报率之和，也可以认为是年收益率的加总。例如，某基金三年内的年回报率分别为１０％，１２％，１４％，则三年的累计回报率为１０％＋１２％＋１４％＝３６％。
&；#61548； 年均回报率
年均回报率，就是指在你持有基金的时间内每年所取得的平均回报率。例如，你持有某基金共三年，在这三年内，该基金的年回报率分别为１０％，１２％，１４％，则该基金的年均回报率为（１０％＋１２％＋１４％）/３=１２％。
&；#61548； 指数对比图
指数是最常见的一种基准。当你阅读基金的股票持有者报告时，你会经常看到基金与不止一个的指数相对照。指数是提前选择好的，达成广泛共识的一组证券，或者股票，或者债券。指数对比图包括基金净值走势与不同指数走势的对比。
建议的指数选择：上证指数、深成指、上证１８０、上证５０等指数。
&；#61548； 同类对比图
基金与指数的对比分析常常还不如不同基金之间的对比更能说明问题。以对一只基金真正的同类组信息的了解为工具，投资者可以在更有利的位置上评价该基金的履行情况。
同类对比范围：
&；#61692； 同家基金管理公司旗下的兄弟基金。
&；#61692； 不同基金管理公司同类型的基金。
风险控制能力
&；#61548； 标准偏差
首先解释一下什么是标准偏差，以及它对于衡量风险控制能力的作用。
风险是预期收入遭受损失的可能性，而不确定性则是某种预知或控制某种不愉快事件发生的不可能性。从统计学角度看，不确定性是表现为随机事件，它的出现一般具有偶发、突然等特点。而风险通常与收益相伴而生。例如，金融资产的投资者关于不同数值的资本收益预期的信心可以用概率来表示，可以用概率来说明这种预期的任何一个既定状态。假定投资行为有n个可能结果，那么，这个概率分布必定有两个特点：一是具有平均值所代表的中心倾向；二是肯定会出现一定的偏差即离中趋势。概率分布的中心倾就代表着投资者的预期收入值，而离中趋势所代表的就是投资者的收益风险。用概率论的语言说，投资者的风险就是概率分布中特定的货币收益值与代表投资者预期的中值的背离程度。而标准偏差恰恰就是衡量这种背离程度的指标，其公式如下：（图5…6）
Xt表示第t个月的增长率 t=1；2；3……T
Xˉ表示t个月度净值增长率得算术平均值。
如何从一组基金中快速找到风险最小的基金呢？标准偏差可能是评价不同基金历史稳定性的最佳标尺。可以通过计算一只基金的标准偏差，以帮助投资者了解特定期间内该基金收益的波动幅度。比如我们以月为单位，计算基金前三年月收入的标准偏差。标准偏差代表了基金收入和一段时期内（可以是1年或3个月）平均年收益的偏差。
标准偏差对于评价基金历史表现的波动幅度非常有用，一次大的波动经常招致一次更大的后续波动，但是标准偏差并不能告诉投资者这些波动是盈利还是亏损。理论上，一只高回报的基金和一只遭受重大损失的基金的标准偏差可能一样高。
&；#61548； 成本指标
目前不同公司、不同基金的费率差异已经开始存在并将不断扩大，日后将成为投资者选购基金的重要指标。基金的收费主要有以下几种形式：申购费、管理费、托管费、赎回费。
不同品种基金的收费和费率都有所不同，需一一列出进行总成本的核算。｛这部分内容在第六章会有详细介绍｝。
管理水平
&；#61548； 换手率——快速判定投资风格的良方
除了基金类别、基金魔方、产业分布和持股个数，基金的换手率是另外一项判断基金投资风格的重要因素。换手率直接反映了基金投资组合在过去一年中的变化情况，并间接反映出基金经理持有一只股票的时间。譬如，一只基金的换手率是１００％表明典型的持股时间是一年；一只基金换手率是２５％说明平均持股时间是四年。
换手率的计算方法非常简单：
换手率=Min（买进金额，买出金额）/去年每月平均资产额
一只基金的换手率在帮助你审视一名基金经理的经营风格时候至关重要。换手率能够揭示一名基金经理是倾向于购买还是持有，持有的意思就是说选中股票然后就坚持长期保留这些股票，而不是经常拿去买卖。为了给你更好的比较，股票基金的平均换手率是１１４％。当一只基金的换手率为３０％或者更低的时候，我们认为这只基金是相当温和的。
对换手率的认识能让人受益匪浅，这是因为实施低周转额的经理正在身体力行低风险的战略，相反，高换手率的基金则倾向于更加激进和更具风险。这又得回溯到投资风格：根本上讲，你的基金经理越有价值意识，他（或她）就会对投资组合中的股份越有耐心。同时，增长取向的基金的经理通常采取高周转额的策略，正如我们提到的那样，定价越高的股票基本上等同于风险越多。
通常，高周转额的基金会比低周转额的基金花费更高的交易成本。当我们说到交易成本时，并不仅仅指基金需要付给经纪人的佣金和实行交易时的花费（尽管这些花费也降低了你的收入），而且还包括大型基金在买进和卖出股票时能够影响市场。我们假设一只大型基金（比如博时价值增长）频繁地进出买卖股票，如果这只基金要想取得收益，就要尽快将股票的价格拉离自己的成本区域，这其中就要耗费大量的交易成本。
出于以上各种原因，假若你把大部分资产投入低周转额基金，将会大大提高你的投资组合的长期绩效。
&；#61548； 基金管理公司——可能是最重要的指标
听了这么多评价基金的指标，阿金已经有些头昏脑胀了，但情绪仍然很振奋。毕竟，自己已经离揭开基金奥秘不远了。只听瑞贝卡继续说道：“刚才我跟你说的都是评价一只基金的指标，其实影响一只基金走势的因素不可能只有这么简单。”
“还有哪些方面呢？我觉得你刚才已经说得很全了。”阿金急切地问道。
“我先问你，如果你要去买一瓶洗发水，左右你选择的重要因素是什么？”
“嗯……品牌吧。”
“什么品牌呢？”
“像飘柔、潘婷什么的，我这人挺认牌子的，像香皂我喜欢用舒肤佳，牙膏我喜欢佳洁士……”
“呵呵，实在巧得很，你知道吗？你刚才举的四个牌子都是同一家公司的产品。”
“真的？我可不知道。”
“是真的，都是宝洁（P&；Ｇ）公司的。其实我想说的意思是，一只基金就是一个单独的产品，一个独立的品牌。品牌固然重要，但在品牌背后进行运营的管理公司更加重要，你看，由于有了宝洁公司卓有成效的管理，旗下的众多子品牌都赢得了消费者的青睐。基金其实也是这样。”
“你的意思是说管理基金的基金管理公司也很重要？”
“当然，接下来我们就说说管理公司的指标体系。”
什么是基金管理公司
基金管理公司是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并使基金持有人获取尽可能多收益的机构。
基金管理公司在不同国家（或地区）有不同的名称，例如，在英国称投资管理公司，在美国称基金管理公司，在日本称投资信托公司，在我国台湾省称证券投资信托事业。但其职责都是基本一致的，即运用和管理基金资产。根据我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理公司的职责主要有：按照基金契约的规定运用基金资产投资并管理基金资产；及时、足额向基金持有人支付基金收益；保存基金的会计账册｛基金的账册通常要记录１５年以上｝；编制基金财务报告，及时公告并向中国证监会报告；计算并公告基金资产净值及每一基金单位资产净值；基金契约规定的其他职责。开放式基金的管理人还应当按照国家有关规定和基金契约的规定，及时、准确地办理基金的申购与赎回。
基金管理公司是基金资产的管理和运用者，基金收益的好坏取决于基金管理公司管理运用基金资产的水平，因此必须对基金管理人的任职资格做出严格限定，才能保护投资者的利益，只有具备一定条件的机构才能担任基金管理人。各个国家或地区对基金管理人的任职资格有不同的规定，一般而言，申请成为基金管理人的机构要依照本国或本地区的有关证券投资信托法规，经政府有关主管部门审核批准后，方可取得基金管理人的资格。审核内容包括：基金管理公司是否具有一定的资本实力及良好的信誉，是否具备经营、运作基金的硬件条件（如固定的场所和必要的设施等）、专门的人才及明确的基金管理计划等。
如何选择基金管理公司
基金管理公司管理规范与否、管理水平的高低直接关系到基金持有人委托管理的资产能否保值增值。因此，选择合适的基金管理公司是投资者在投资基金时首先应当考虑的问题。
首先，规范的管理和运作是基金管理公司必须具备的基本要素，是基金资产安全的基本保证。判断一家基金管理公司的管理运作是否规范可以参考以下几个方面的因素：一是基金管理公司的治理结构是否规范合理，包括股权结构的分散程度、独立董事的设立及其地位等；二是基金管理公司对旗下基金的管理、运作及相关信息的披露是否全面、准确、及时；三是基金管理公司有无明显的违法违规现象。
其次，基金管理公司历年来的经营业绩是投资者重要的参考因素。由于各基金的设立时间不同，其累计净值增长难免会有所差异，投资者可以以特定时段内基金的净值增长情况为评判依据。基金运作时间越长，越能看出水平。投资者可以从基金管理公司的以往业绩、内部管理机制、财力、研究人员实力等多方面进行了解。比如，有些基金的投资组合是由包括多个基金管理人员和研究人员的基金管理小组负责的，有的基金则由一两个基金经理管理，显然，后一种投资管理形式受个人因素的影响较大，因此，一旦得知基金经理换人的消息，就应该予以关注。又如，目前收益在开放式基金中名列前茅的几家基金，其管理公司均背靠实力强大的研究人员队伍，从而为这些基金及早在２００２年至２００３年购入汽车股、钢铁股、电力股、石化股等立下了汗马功劳。
再次，基金管理公司的市场形象、对投资者服务的质量和水平也是投资者在选择基金管理公司时可以参考的因素。对于封闭式基金而言，其市场形象主要通过旗下基金的运作和净值表现体现出来，市场形象较好的基金管理公司，其旗下基金在二级市场上更容易受到投资者的认同与青睐。反之，市场形象较差的基金管理公司，旗下基金往往会遭到投资者的抛弃，缺乏上涨的动力与题材。对于开放式基金而言，其市场形象主要是通过###络分布、收费标准、申购与赎回情况、对投资者的宣传等体现出来的。投资者在投资开放式基金时除了考虑基金管理公司的管理水平外，还要考虑到相关费用、申购与赎回的方便程度以及基金管理公司的服务质量等诸多因素。
怎样评价基金管理公司的水平
１基金公司的专业知识
专业知识是判断股票好坏的先决条件。一位专家能够根据一个公司的产品、管理能力、生产状况、市场占有率、财务结构、竞争能力与未来展望等因素来进行基本分析与技术分析，以便正确地选择股票投资。因此，一个好的基金管理公司必须拥有一流的投资分析人员。所以，我们可以从其研究部门的阵容来判断基金公司的能力。
２是否有丰富的实战经验
在股票投资上，经验与知识并非同一回事。一个具有智慧及思考能力的人，在短时间内即可累积相当的知识。理论上，一个人可在４至５年内学习到有关股票投资８５％的知识，但剩下的１５％可能需要１０年乃至２０年才能学到。而这１５％的知识可能就是股票投资专家与一般投资者的差别。
在衡量一家基金管理公司的水平时，必须考虑此公司的主要决策者是否明智并具有广博的知识。所有经历过几次市场景气循环的基金经理人都会从每一次循环中学到一些宝贵的经验。而这些宝贵的经验即是此经理人优于其他人的地方。
近年来，由于对于专业基金经理人才需求很强（而此类人才又供给不足），因此，某些只具有２至３年基金管理经验的人变成了“速成专家”，被赋予了极其重要的职责。
不幸的是，这些人有时只看过半个或一个景气循环（如果他们幸运的话）。对他们而言，股票市场只能从一个方向走（上或下）。因为他们只经历过上升或下降的市场。一个经验不足的基金经理所面临的问题是：如果他们只经历过多头市场，他会对前景过分乐观，反之，如果他们只经历过空头市场，他们就会对前景过分悲观。
３基金管理公司人员的素质
了解过去几年基金管理公司主要成员的离职率对于投资者是很重要的。特别是要考虑一家基金管理公司主管投资的主要人员从事投资管理的年限。某些人宣称他们已从事股票投资多年，但那只是为自己进行个人投资，这种经验与经营一个大型基金是不同的。就好像开一辆小车与大卡车是不一样的，其结果必然是这种人发生意外的可能性会比较高。
基金管理公司主要投资决策人的年龄及经验，是能提供给大众有关此公司的基金管理能力及持续性的判断基准。一般而言，一家基金管理公司最好具有一群不同年龄及不同经验人员的组合，这样，当其中有一人离职或退休时，投资决策不会受太大影响。
4基金公司的市场评价
一家最佳的基金管理公司不仅活跃在股票市场，同时，其投资方式及决策能力亦必定在投资界内被肯定。活跃并被尊重的基金管理公司必定会得到市场参与者的最佳服务。例如，经纪商如有新的消息或对市场变化有了新的看法，一般会先和此种基金管理公司研商，基金管理公司在市场内有好的声誉，会使其更易得到消息。投资者只要向投资界的人查询，即可发现各基金管理公司名声的好坏。
５基金管理公司的诚信度
只有傻子才把钱交给不诚实的人去管理。但是怎样才能算“诚实”呢？其实只要对管理公司主要决策者的背景及名誉加以了解，即可知此公司的可信度。投资人必须确认基金管理公司会将投资人的利益放在第一优先，而非公司本身或其成员自己的利益。这样，投资者才不会有被欺骗的感觉。
６基金管理公司的承续性
一个基金管理公司开业多久，或者此公司将继续存在多久，对投资人的选择也十分重要。由于购买基金为长期性投资，因此基金管理公司必须能够存在５年至１０年时间。而判断一家基金公司是否能再存在１０年，投资人必须研究此公司过去的记录、成长速度、股票成分、财务状况以及其成员的背景。
７基金管理公司的哲学
投资者应取得下列问题的答案，以对于将来管理你钱财的人的投资哲学进行了解
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