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财富的智慧-第5部分
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理财的关键在于保存资金做长期投资的准备；确保有足够资金在市场进一步调整时能继续购入更多的资产。假如经济萧条没有到来，我们也应感到欣慰，因为资产价格重拾升轨时，我们也不会因为没有投资而悔恨不已。只要你不是过于贪婪或试图要赚走市场的每一块钱，这个方法是无论发生任何情况都可以实施的，当然只有心态平和的人才能做到。因此，修炼个人面对风险的心态是理财的基础课。
（二）神奇的水晶线图
在1997年“亚洲金融危机”之后，我曾看到过一家叫Princeton Economic Institute 的经济预测公司所提出的水晶线；当时他们指出美国经济到2007年就会见顶。他们是通过电脑分析众多的数据后作出预测的。让我感到震撼的是，他们画出来的水晶线是如此地整齐和有规律，他们找到美国经济的周期是年，故美国经济于1989年见顶后，便到1998年见顶，跟着是2007年。 。。
财富的故事 第11章（3）
不知道是经济规律早已安排好一切的发生呢？还是一些发生构成了规律？这幅图的内容似乎神奇地与许多基本情况吻合，让人心里不免有些震撼……
虽然说这些水晶线主要针对的是美国，但由于目前世界经济主要还是美元经济，美国要是有问题，全球都必遭牵连，故这些预测对我们仍不可忽视。
美国战后出生的“婴儿潮”人口约7 500万，意味着全国1/3人口将会陆续在2007~2013年间退休。当初人们买股票就是为了做退休储备，时到今日，自然是要改为卖股票去退休了，美国金融市场的抛售压力自然是人们无法估计的。这似乎与Princeton 公司预测经济在2007年见顶不谋而合。
10年来我一直在静观那幅图上的水晶线是否有准确性，亲身目睹和经历了图中的2001年的“9？11”事件和科技股泡沫的破灭，之后香港又不幸遭遇“非典”，2002年底总算有起色逐步回升，带来了一段繁荣期至2007年，又开始巨大的下滑。香港市场的表现几乎也完全吻合了图中的几个大波浪。
本书封笔之时，适逢是2008年，新一轮的金融风暴正在袭卷全球，这一次是由美国的次级按揭贷款所引发的，多家美国的大银行被拖累倒闭，美国158年历史的第四大投资银行雷曼兄弟在走投无路下被迫申请破产，大名鼎鼎的美林投资银行也被收购，股市出现自“9？11”以来最大的跌幅，多家金融巨无霸均被牵连，甚至连人们认为最安全的AIG保险公司也陷入危难……信贷市场处于停顿，全世界的人们正处于恐慌之中，这一切到底是巧合还是规律的一部分？水晶线图似乎神奇地与许多基本情况吻合，历史似乎正在有规律地以不同面貌重复地上演，让人不禁深感人类大自然规律中是如此地无力和渺小。
人类行为主导经济周期
水晶线图到目前为止仍然是一个无法解释的迷。2007年的时候，我又重新经历了一次1997年的热浪，每天听到的都是股市创新高的消息，以及每个人都津津乐道自己的辉煌战绩，所有的专家也都一边倒看好中国经济，市场气氛热烈，企业盈利也有支持，全中国人民正准备迎接奥运的喜庆，所有人都对前景充满了自信。有一个声音虽然提醒着我水晶线图的预示，但另外一个声音却似乎又说，“嗨，水晶线的预测是以美股为基础，但现在中国已经有了影响全世界的能力，历史的趋势也许真的是要改观了。”几乎所有人都自信地认为，经济至少要到北京奥运会结束后才有可能放缓。在当时，我们确实很难找到任何对经济有负面的预测，以致每个人都以为这也许就是人生百年一遇的大机会。
然而，奇怪的是，进入2008年一月之后，经济面似乎在一夜间完全逆转了，一连串的事件仿佛有序地发生了，美国的次级按揭贷款危机，蔓延全球；商品和石油价格暴涨，通货膨胀严重；中国遭遇了50年未遇的冰雪灾害和汶川大地震，国家被迫实施宏观调控，银根紧缩，股市从6 000点的高位已跌至2 000点，水晶线这回又应验了。
投机大师安德列？科斯托兰尼说：“许多人对股市的变化感到惊讶，那是因为他们还不认识股市。”经济的步伐有自己的节奏和规律，危机总是如期而至。如果要解释的话，也许应该说是因为人类的心理和行为其实没有与科技的进步同步，贪婪和恐惧依然主宰着市场的起落，股市是反映人类心理最直接的指数，大规律自然也不会有什么改变。
现实的情况是，人们需要一定的时间去积累财富，之后又需要一定的时间去消耗。好比孩子们在玩积木游戏，总是要不断地把千辛万苦的成果推倒重来。当人的信心通过一段时间的积累后，会将市场的价格推至不合理状态，之后，从高位跌落深渊，可怜的投资者需要一段时间修复、疗伤和重建信心，忘记伤痛后逐渐又酝酿形成下一个新的经济高潮。我们就是这样在波浪的起伏中走完自己人生的。
关于水晶线的发明人马丁？阿姆斯特朗（Martin AArmstrong）是普林斯顿研究所的创始人，也是水晶线的发明人。最近翻查资料时我才知道，他在1999年遭到美国政府公诉人的起诉，指控由于他拒绝交出包括水晶线计算方法在内的公司资料，2000年1月法官以蔑视法庭为由将他收押长达7年，直到2007年才最终对他宣判定罪，对他判处5年徒刑。直到2011年，阿姆斯特朗将一直在监狱中服刑。
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财富的故事 第12章
（一）让你不累的理财策略
正如巴菲特所说，投资并非是那些智商160的人，就能胜过智商120的人的游戏，所以我们完全可以从长计议，心平气和地了解自己的需求，选取真正有效的途径，选择信誉可靠的金融机构，尽早为自己设立一个能够长期执行的计划。理财要解决的是人生中在未来可能出现的安全感问题，保障生活的水平，短期的目标也是围绕长期计划来设立的。因此，在接受任何建议之前都应该清晰自己目前处在哪个阶段和位置。这样你才能谨慎对待那些鼓励你做短线的投资建议。
投资漂流法，成本平均的妙处
从要赢得投资这场游戏的角度来说，定期定额投资毫无疑问可以为你累积长期的财富，因为只要是在一个长期的趋势中，无论是反复向上或是在很长一段时间内反复横盘整理，它都非常适用。然而，为什么还有那么多专家不直接采用而要坚持只做短线操作呢？通过对真相的揭示，我们会发现一个很滑稽的原因，那就是由于这个策略道理实在太简单甚至接近愚笨，使很多专业人士空有聪明才智却在这里几乎无勇武之地。
在大的规律中，一个遵循法则的人看起来可能很笨，但事实证明它是可行并能有效地应对变化莫测的市场，只不过这对于许多聪明有才学，但仍然不能致富的人来说是一个打击，如果这么简单就可以致富，岂不是对那些复杂的理论和多年苦心研究的一个极大讽刺吗？
漂流的意思就是，保持自己漂在河流上，顺着河流的速度，不需要做任何人为的或机器辅助的努力。如果你还年轻，那就是一个天大的喜讯。因为这意味着你会有足够的投资次数可以创造一笔财富。假如未来的10年经济大萧条，从投资的角度，我应该祝贺你了，因为你可以在退休计划中以新的低价持续10年购买便宜的资产，只要10年后经济恢复增长。在这个过程中，你需要做的就是保持自己有一份稳定的工作收入并坚持投入你的投资账户。由于计划是长期的，你必须非常谨慎地挑选一个好的金融平台，并且聘用一位有耐心的资深理财顾问为你做长期服务。
我把分段投入的成本平均法叫做“投资漂流法”，就好比一片树叶，只需要找到能够流入大海的河流，顺应河流的推力即可轻松入海，尽管路途中有翻山越岭的时候，但只要路线保持不错，最终都能到达目的地——大海，这与老子所主张“道”的智慧是不谋而合的。
（二）给自己的六个致富原则
许多人都梦想能有一天不用工作就有大把的收入，但成功无疑是要付出代价的，靠劳力赚钱的光阴有限，人们有足够的时间致富，只是他们走了太多的弯路，做了太多与富足背道而驰的事情。穷人之所以穷，是因为他们一直在做让自己贫穷的事，而富人则会首先做让自己富有的事。如果你决定要靠自己创造财富的话，你必须努力实行以下六个原则：
原则一：先支付给自己
原则二：先对自己讲信用
原则三：给自已增值，而后创造更多盈余
原则四：调整消费习惯，量入为出
原则五：培养富人的思维方式，留住你赚的钱
原则六：不轻信理财专家
你观察到大多数人都是在为别人的期望而活着，而这其实已失去了做人最基本的自由。
很重要的第一步是，画出自己人生的地图，否则寸步难行，对一个没有方向的人，方法便失去了功能，这个世界所有的工具对他来说只是博物馆里的展示品。
所有人都在寻找成功的捷径，总期望有一天能听到一些惊世的致富成功秘诀。事实上，写小说的人会极力把故事写得复杂精彩和引人入胜，但真正能让人富有的真理都是极其朴实而简单的。
首先我们必须很清晰理财是一种手段，用以解决人生中将要遇到的财务麻烦。金钱是你展开人生之旅的通行证，但你必须在出发之前知道要去哪里？
既然是计划，就必须事先列出可行的方案，给自己整理一个可行性报告，你可以寻求专业的理财顾问协助你完成，但你必须要让自己回答以下的12个问题：
（1）理财要达到哪些目标？（退休金/子女教育金/长期增值/短期投资）
（2）你需要得到的金钱数额大概是多少？
（3）能投入的资金是多少？
（4）准备冒多少的风险？
（5）采用哪些工具？（股票/债券/基金/定期存款）
（6）准备交由谁来执行？（自己/财务顾问/财务助理）
（7）计划选择什么金融平台？
（8）如何控制可能发生的风险？
（9）投资组合内容怎样搭配？
（10）有了这个计划是否能让你安心？
（11）执行过程可能遇到的困难有哪些？你准备怎样克服？
（12）你愿意为此计划付出多少的代价？
有了清晰的方向，你就可以开始寻找相应的方法，而不容易受到各种干扰，然后只是需要有足够的时间去完成它。
财富的故事 第13章
（一）用好你最大的资本——时间
利用时间和计划致富
大多数人都是在对自己投资的理念没有验证的情况下，就大举进入投资领域，很多时候只是因为听到别人的一些议论就将毕生的积蓄投入股市。他们宁可听信小道消息，也不愿花时间去了解财富的规律。他们根本不明白真正财富的积累主要是时间的功能，而不是金钱的功能。
人最宝贵的无形资产是时间。这是上天给我们每个人平等的、唯一的资本。当人们在专注于创造财富的同时，往往依靠的只是自己付出的体力和脑力资源，却忽略了去保存和经营上天给我们每个人的那份珍贵财富。我们一生在消费的不是金钱，而是时间，只有当人们认识到时间有价值的时候，投资才可能真正地开始。
真正的富人是以时间来衡量价值的，许多金融衍生产品的价值就是时间，其价值随着时间而增长。然而，大多数人却让时间在无声无息中流失了。
怎样才有安全感？
依托规律，而不是人，就会有安全感。既然知道迟早能到，又何必只争朝夕呢？
大自然有规律；
经济有规律；
金钱游戏有规律。
相信要付出代价，不相信要付出更大的代价
与其相信变幻莫测的技巧，为什么不相信恒久不变的规律？
与其相信复杂没有把握的游戏，为什么不相信简单有序的系统，让自己获得平静。
与其花费生命去摸索无常的事物，为什么不去了解恒久不变的宇宙规律。
人们追求安全感，但当你依托的是自然规律，而不是人或者人为的游戏规则时，自然就会有安全感，正如你知道河流一定会流入大海，既然迟早能到达，又何必只争朝夕呢？
了解了财富运作的真相后，你会明白：你并不需要太多的钱，但你会需要利用很多的时间，许多人会埋怨自己与财富无缘，但往往这些人都是有很多时间的，他们最大的损失在于无法估量时间对金钱的作用，因而让它白白流失掉了。
如果你能把长期定期投资坚持到底的话，累积巨额财富是自然会发生的。不要小看小笔的投资，如果用这种长期持续投入的方法投入一些短期波动性比较高但长期会增长的资产，它会给你带来惊人的财富。任何高风险的资产，只要有足够长的时间，就能得到化解。长期投资是一种非常稳妥和有效的方法，目前我们可以利用许多金融平台为自己量身定做理财计划，年期和投入的金额可以根据自己的收入和盈余情况来随意设计。上天给每个人的筹码是相同的，也就是说时间如果没有被浪费的话，顺应金钱的规律，每个人都应该有足够的时间致富。只是时间不等人，损失了金钱想办法也许还可以补回来，但错过的时间却是永远补不回来的。请尽早利用你剩余的时间开始设立投资计划，将你所得到的钱分布到可以在未来升值的资产上，安排它们在不同领域默默为你工作，不要白白错过了可以创造财富的机会。
（二）设立让时间为你赚钱的计划
遗憾的是，世界上能把一件简单的事坚持做一辈子的人实在有限。世界上只有一个巴菲特，而他的成功只不过是因为对一个简单的投资理论坚持了几十年。不同的是，他花很多的时间去研究哪些是真正的资产，并慎重地做每个决定，之后便不再受外界干扰，安心地过好自己的生活，他在指挥他的时间为自己工作。那些不愿投入时间并总是希望别人告诉他能快速获利消息的人，很容易就会受到外界的刺激和干扰，即使有好的计划也不可能坚持下去。
如果你经过考虑后决定要开始一个这样长期的计划，至少你应花一些时间去了解以下一系列的重点：
■市场表现；
■账户安全；
■提款方便；
■灵活投资；
■专业管理。
除此之外，我们还应该对计划的内容有所了解：
■什么是大趋势？如何能顺势而为？
■什么是顺应自然的策略？
■系统是否可以自动化操作？
你可以悠然自在地走向你的目标，享受这一趟旅程，并配以适当行动以让梦想圆满达成。
当人如果不能戒掉自己坏习惯时，就应该聪明地利用计划来管理自己。
财富的故事 第14章
（一）实现梦想的财务蓝图规划
生活是我们最大的财富
人们生活在一个金钱的世界，也不知道我们的上一代是否也从来没有想明白过，我们的文化中很少有关于金钱的教育。对于如何管理
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